3. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2014 г., за исключением подпункта «в» раздела 4 Положения, утвержденного настоящим постановлением, которое вступает в силу с 1 января 2015 г.
Документы предоставляемые с банковской гарантией заказчику
Постановление Правительства Российской Федерации от 9 декабря 2014 г. N 1339 (Официальный интернет-портал правовой информации www. pravo. gov. ru, 12.12.2014, N 0001201412120028);
Постановление Правительства Российской Федерации от 30 июня 2018 г. N 768 (Официальный интернет-портал правовой информации www. pravo. gov. ru, 03.07.2018, N 0001201807030014);
Постановление Правительства Российской Федерации от 18 июля 2019 г. N 920 (Официальный интернет-портал правовой информации www. pravo. gov. ru, 22.07.2019, N 0001201907220029);
Постановление Правительства Российской Федерации от 20 декабря 2021 г. N 2369 (Официальный интернет-портал правовой информации www. pravo. gov. ru, 24 декабря 2021 г., N 0001202112240017) (вступило в силу с 1 января 2022 г)..
3. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2014 г., за исключением подпункта «в» раздела 4 Положения, утвержденного настоящим постановлением, которое вступает в силу с 1 января 2015 г.
Премьер-министр
Российская Федерация
Д. Медведев
Поставщик по госконтракту вправе самостоятельно решить, какую форму поручительства выбрать: денежную или банковскую гарантию. Заказчик не может указать предпочтительный способ доставки.
Содержание и структура
Для взыскания денежных средств с банка-гаранта клиент формирует требование о выплате по выданной банковской гарантии. Постановление Правительства № 1005 от 2013 года «О банковских гарантиях…» содержит утвержденные формы как банковской гарантии, так и требования к ней.
Требование о выплате денежной суммы должно быть сделано в письменной форме. Он может быть в бумажном или электронном формате. Заполнение этой формы не должно вызвать затруднений у клиента. Содержит следующую информацию:
Информация о клиентах и поставщиках. Сумма к оплате. Нарушения провайдера. Реквизиты счета, на который банк должен перевести средства. Срок, в течение которого банк-гарант должен выполнить свои обязательства по условиям гарантии. Даты в днях пишутся цифрами и буквами. Подпись ответственного лица. Дата сдачи документа в банк.
Банковская гарантия является одним из способов гарантировать выполнение поставщиком государственного контракта. Он действует как страховка для клиента в случае невыполнения контрагентом своих обязательств по договору.
Сумма требования
Размер обеспечения, предоставляемого по банковской гарантии, регулируется законом в частях 6, 7 ст. 96 44-ФЗ. Размер гарантии устанавливается исходя из максимальной начальной цены контракта и составляет 5-30% от нее.
Сумма требования по банковской гарантии не может превышать ее суммы и зависит от нарушения, допущенного поставщиком. Например, вы получили аванс по договору, но не поступили на работу. В данном примере клиент может потребовать от банка сумму перечисленного им аванса. Если заказчик выставил поставщику счет на оплату штрафов за просрочку выполнения работ по договору, но не оплатил этот счет, то он может запросить сумму счета в банке.
Клиент должен обосновать сумму материальных требований и приложить к иску расчет суммы, подлежащей выплате в качестве гарантии. Банк имеет право отказать в выплате, если сумма по требованию и обоснованию превышает сумму гарантии.
Поэтому перед заключением государственного контракта участник контракта предоставляет клиенту гарантию, выданную банковской организацией. Он составлен в строгом соответствии с требованиями ФЗ-44. В рамках данных правоотношений между сторонами клиент выступает в качестве бенефициара, который вправе требовать от банка выплаты определенной суммы, а банк — в качестве поручителя, который обязан возместить клиенту долг, который поставщик сформировался. Клиент подает свою претензию в письменной форме, которая должна соответствовать Постановлению № 1005.
Банковская гарантия требуется для компаний, участвующих в государственных закупках.
Для чего нужна и что такое банковская гарантия
Говоря простым языком, банковская гарантия – это документ, который банк выдает и подписывает в одностороннем порядке. Через этот документ банк обязуется перечислить клиенту определенную сумму в случае невыполнения обязательств со стороны провайдера.
Зачем нужна такая гарантия? Выдается для гарантии исполнения контракта, если у поставщика нет собственных «живых» денег, которые он может отправить клиенту в момент его исполнения. Если определить своими словами, то банковская гарантия является своего рода страхованием сделки.
Нормативное регулирование рынка банковских гарантий осуществляется Законом № 395-1 и гражданским законодательством (статьи 368-379 ГК РФ). В системе государственных закупок действуют специальные правовые акты – законы 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Банковская гарантия должна быть обязательной для участия в публичных торгах, аукционах и конкурсах. Это ваше основное приложение.
- Директор финансово не обеспечен. Компания существует совсем недавно и не имеет опыта заключения таких контрактов. Кредитная история компании, включая собственников и директоров, отрицательная. Ведутся открытые судебные или исполнительные производства, в которых доверителем является должник.
Банковская гарантия вступает в силу с момента выдачи. Действие документа не может быть просто прекращено, если оно не требуется. Срок выдачи банковской гарантии регулируется законодательством.
Прекращение действия документа происходит в следующих случаях:
- получателю выплачена сумма, на которую был выдан документ; гарантийный срок, на который он был выдан, истек; бенефициар отказался от своих прав и вернул документ поручителю; бенефициар письменно освободил гаранта от обязательств.
При прекращении действия гарантии гарант должен немедленно уведомить об этом принципала.
Может кредит лучше?
Финансовая нестабильность и бесконечные кризисы негативно сказались на кредитной системе. В результате предприниматели стали уходить от стандартных кредитных схем и чаще прибегали к специальным банковским продуктам, таким как банковская гарантия.
Суть данного кредитного инструмента заключается в том, чтобы помочь предпринимателям решить текущие бизнес-задачи (чаще всего речь идет об участии в государственных аукционах) без вывода из оборота или замораживания значительных сумм.
Кредит – это ссуда денег, выдаваемая банком под определенный процент. Поручительство – это гарантия финансового учреждения, подтверждающая надежность компании, за которую также уплачивается вознаграждение.
Трудно выделить преимущества того или иного финансового инструмента. Все зависит от финансового положения компании и ее конечных целей.
Договор банковской гарантии, в отличие от кредитного договора, является гибким договором. Он может содержать дополнительные положения, например, предварительные условия. Такая возможность предусмотрена ст. 157 ГК РФ. В соответствии с требованиями настоящей статьи стороны ставят реализацию обязательств или прав, предусмотренных договором, в зависимость от определенных обстоятельств, которые также оговариваются заранее.
Если обстоятельство наступает, то сделка завершается: вступает в силу отлагательное условие. Например, принципал соглашается заключить договор с гарантом, если он выиграет торги. Победа является отлагательным условием.
Очень часто возникают ситуации, когда необходимо внести изменения в банковскую гарантию — консультация. В таких случаях выдается документ, подтверждающий подлинность внесенных изменений и дополнений.
Также предусмотрена возможность продления гарантии в случае несоблюдения подрядчиком сроков реализации проекта.
Известны клиенту только в день окончания срока действия контракта. Таким образом, у бенефициара остается один месяц, чтобы предъявить претензии поручителю.
Лица, участвующие в договоре банковской гарантии
- По условиям договора финансовая организация, выдавшая гарантию, является самостоятельной стороной, но в то же время обеспечивает выполнение обязательств контрагента перед кредитором. В гарантийном договоре участвуют три стороны: Финансовое учреждение выступает гарантом, прямо гарантируя кредитору выплату денежной банковской гарантии в случае неисполнения поставщиком товаров или услуг. Принципал – это лицо, которое по договору с кредитором принимает на себя обязательства, предусмотренные в договоре. Это лицо является выгодоприобретателем, который застрахован документами от ситуаций, возникающих из-за нарушения обязательств лицом, принявшим на себя обязательства по договору.
Что касается исполнения договора, то в этом процессе участвуют только две стороны: поручитель и доверитель. То есть для получения банковской гарантии исполнитель должен написать заявление на выдачу данного финансового продукта.
После того, как принципал получает залог, он представляет его кредитору на рассмотрение. Кредитор, в свою очередь, рассматривает этот документ, после чего принимает решение о принятии или отклонении данной сделки.
Случай поручительства – это момент, в который клиент не исполнил или исполнил, но не в полном объеме, обязательства, которые он взял на себя по договору. Кроме того, к гарантийному событию относится время, когда заказчик имеет полное право требовать денежной компенсации по договору в связи с наступлением гарантийного случая.
В документе указывается сумма возмещения, срок действия финансового инструмента и, пожалуй, самое главное, в каких случаях будет происходить выплата денежной банковской гарантии.
Выплата денежных средств по банковской гарантии
В случае гарантийного случая выплата по банковской гарантии производится только после обращения клиента в финансовую организацию, выдавшую гарантию исполнителю, с требованием о возмещении. Такой запрос клиент должен подать в финансовое учреждение в письменной форме вместе с пакетом документов, которые были прописаны в условиях.
Кроме того, в письменном заявлении должно быть указано, каким образом исполнитель нарушил свои обязательства. В этом случае клиент должен совершить все вышеперечисленные действия до истечения срока действия документа.
Впоследствии банк приступит к рассмотрению этих требований, а также документации, которая была приложена к заявлению, в соответствии с требованиями договора.
Банк осуществляет рассмотрение требований клиента в достаточно короткие сроки.
Учитывая требования клиента, банк уделяет повышенное внимание соответствию условий, предъявляемых к платежу банка по банковской гарантии, условиям документа.
Что касается взаимоотношений между бенефициаром и принципалом, а также причин возникновения сложной ситуации между сторонами, то это подлежит вторичному рассмотрению.
Причины отказа в выплате банковской гарантии
Оплата банковской гарантии может быть не удовлетворена банком в следующих случаях:
- В выплате может быть отказано, если клиент в соответствии с требованиями договора не предоставил пакет документов, который необходимо приложить к требованию о возмещении. Либо клиент предоставил документацию, не соответствующую требованиям договора. Финансовое учреждение может отклонить требования клиента о компенсации в связи с истечением срока действия соглашения, заключенного по договору.
Если банк отказывается оплатить банковскую гарантию, финансовое учреждение немедленно уведомляет об этом клиента. Кроме того, банковские платежи также сопровождаются уведомлением получателя.
Действия банка при наступлении гарантийного случая
Банк несет ответственность перед кредитором только в рамках, предусмотренных договором, то есть платежи банка по банковской гарантии производятся в случаях, предусмотренных договором.
Также считается, что если гарантийное событие не наступило и срок действия истек, то финансовое учреждение выполнило все свои обязательства перед бенефициаром.
Что же касается иных требований кредитора, таких как возмещение косвенных убытков или неустойки, то банк тут ни при чем.
Банковская гарантия появилась в России не так давно, однако сразу же стала востребованной в связи с тем, что является самым надежным финансовым инструментом, позволяющим обеспечить добросовестную работу с контрагентами. Платежи по банковской гарантии производятся в случаях, указанных в договорах, и позволяют удовлетворить основные требования кредитора.
Принципал — компания, которая является поставщиком услуг или товаров на условиях договора. Хотя по договору у подрядчика больше обязанностей, чем прав, тем не менее он также застрахован гарантией от возможных рисков.
Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении банковской гарантии
Предоставление БГ – это всегда риск для организации-гаранта. Ведь именно она берет на себя обязательство по возмещению расходов, понесенных в результате недобросовестных действий доверителя. Именно поэтому к клиенту предъявляется множество требований, особенно если речь идет о крупных суммах. Кроме того, некоторые из них могут быть даже отклонены. Итак, основные проблемы, с которыми сталкиваются организации, решившие выдать банковскую гарантию.
Мошенничество. Сегодня появилось много организаций, которые предлагают оформить БГ на очень выгодных условиях. Как правило, сведений о них нет в реестре Минфина, и выданный документ в итоге окажется нелегитимным. Если БГ не относится к ФЗ №44, то проверить его легитимность еще сложнее – поручитель не обязательно должен быть в вышеуказанном списке. Вам придется полагаться исключительно на репутацию и отзывы клиентов. Сложность конструкции. Для оформления БГ нужно не только выбрать учреждение, которое выдаст легитимный документ. Для регистрации потребуется собрать большое количество документов. Все это занимает довольно много времени, процесс может занять две-три недели. Отсутствие опыта участия в госзакупках. Многие банки не выдают БГ, связанные с государственными закупками, компаниям, не имеющим опыта участия в торгах. Для многих это серьезная проблема, и впервые весь залог должен быть предоставлен наличными. Выпуски с гарантиями по ФЗ № 44. ФЗ № 44 устанавливает свои требования к БГ. Поэтому, работая в этой сфере, следует руководствоваться не только Гражданским кодексом.
Могут возникнуть и другие трудности, преодоление которых приносит много проблем.
Банковская гарантия выдается банком (гарантом) в единственном экземпляре и передается участником договора (принципалом) клиенту (бенефициару). Участник договора имеет договор о выдаче банковской гарантии и акт приема-передачи гарантии. На всякий случай можно сделать себе копию банковской гарантии.
Предоставление заказчику оригинала банковской гарантии. Нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику
Вы не можете отказаться от принятия банковской гарантии, если победитель покупки не передаст вам их оригинал. Ведь информацию о нем можно получить из реестра банковских гарантий.
Такие разъяснения содержатся в п. 6 приложения к письму Минфина России от 19 мая 2015 г. № 07-04-05/09-319, письму Минэкономразвития России от 26 января 2015 г. № Д28и-128.
Каким требованиям должна соответствовать банковская гарантия от участника закупки
Отказаться от принятия банковской гарантии по-прежнему невозможно, если победитель покупки не отдаст вам свой оригинал. Ведь информацию о нем можно получить из реестра банковских гарантий.
Такие разъяснения содержатся в п. 6 приложения к письму Минфина России от 19 мая 2015 г. № 07-04-05/09-319, письму Минэкономразвития России от 26 января 2015 г. № Д28и-128.
С 1 июня 2018 года банковские гарантии по госзакупкам будут выдавать банки, включенные в специальный список Минфина. Оно будет размещено на сайте ведомства. Требования к банкам будут утверждаться Правительством. При этом участники договора используют список банков, действительный для банковских гарантий в налоговой сфере. Для этого необходимо перейти на вкладку «Деятельность», затем в разделе «Налоговые отношения» открыть ссылку «Тарифная и налоговая политика» и выбрать «Список банков, отвечающих установленным требованиям к принятию банковских гарантий для целей налогообложения».
Данный порядок вытекает из частей 1-1.2 статьи 45 Закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ, пункта 3 статьи 74.1 НК РФ.
Банковская гарантия участника должна быть безотзывной и содержать:
сумма, подлежащая выплате банком-гарантом клиенту в установленных случаях;
обязательства участника, гарантированные банком;
обязанность банка-гаранта уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день просрочки;
перечень документов, которые клиент должен представить в банк, если он требует денежные средства по банковской гарантии (утвержден постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005).
Полный перечень сведений, которые должны быть в банковской гарантии, приведен в части 3 статьи 44, частях 2, 3 статьи 45 Закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ.
Отдельно Правительство Российской Федерации установило дополнительные требования к банковским гарантиям.
право заказчика потребовать в письменной форме полную сумму гарантии или ее часть, если поставщик нарушает обязательства;
возможность передачи права требования по гарантии в случае смены покупателя. Но клиент должен предварительно уведомить об этом поручителя;
условие о том, что все расходы, вытекающие из банковской гарантии, берет на себя гарант.
поручитель не выплатит деньги, если клиент не предоставит ему судебный акт или уведомление о неисполнении контрагентом своих обязательств или расторжении договора. Исключение: данные условия детализированы в договоре или установлены законодательством России;
клиент должен представить поручителю отчет об исполнении договора;
клиент должен передать поручителю документы, которых нет в списке.
3. Гарант должен пронумеровать, прошить, подписать и скрепить печатью все листы банковской гарантии. Но только если гарантия оформлена на бумаге на нескольких листах.
Об этом говорится в Дополнительных требованиях, которые утверждены постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.
Самостоятельно установить иные требования к банковским гарантиям невозможно. Например, потребовать от банка-гаранта генеральную лицензию Банка России или конкретную сумму собственных средств банка. Это нарушает права и интересы участников контракта и ограничивает конкуренцию. К такому выводу пришел суд в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 18 июня 2014 г. № А56-54795/2013.
При получении гарантии проверьте все обязательные и дополнительные требования. Ведь его нельзя дополнить или изменить. Исключение: если банк неправильно заполнил информацию или данные. Затем они составляют соглашение об обмене банковской гарантии. Укажите номер гарантии, дату внесения изменений и ее реквизиты. Такие изменения являются неотъемлемой частью банковской гарантии. Сведения о них отражаются в реестре банковских гарантий. Такие разъяснения, а также порядок изменения обеспечения приведены в письмах Минэкономразвития России от 22 июня 2015 г. № Д28и-1815, от 15 мая 2015 г. № Д28и-1382.
Если речь идет о госзаказе, в частности, от 44-ФЗ, то у заказчика должна быть банковская гарантия.
Банковская гарантия выдается с участием трех лиц: заказчика, подрядчика и коммерческой организации, представляющей от своего имени обязательство денежных расчетов:
Банковская гарантия для заказчика – зачем она нужна?
Банковская гарантия — обязательство, оформленное в письменной форме и переданное банком исполнителю, выплатить заказчику денежную компенсацию в случае ненадлежащего исполнения условий договора исполнителем на основании письменного требования заказчика для оплаты.
Предмет обязательства по банковской гарантии, утвержденный законодательством Российской Федерации, статьями 370-372 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 45 № 44-ФЗ от 05.04.2013, рассматривается как самостоятельный безотзывный вид выдаваемой гарантии исполнителю банком или иной коммерческой организацией, которая выдается на возвратной основе, без права уступки прав требования, если это не предусмотрено существенными условиями, и характеризуется спецификой залогового обязательства:
- независимо от гарантированного обязательства поручитель не вправе возражать против требований клиента на основании отношений, установившихся между клиентом и исполнителем; отзыв поручительства возможен гарантом только в том случае, если это предусмотрено существенными условиями; покупатель может передать права требования другому лицу только при условии, что это предусмотрено условиями гарантии; исполнитель уплачивает гаранту комиссионное вознаграждение в денежном выражении за получение гарантии; высокая степень формальности отношений в случае несоответствия документов, представленных бенефициаром с требованиями об оплате, условиям гарантии, за что банк оставляет за собой право не удовлетворять их в соответствии с абзацем первым статьи 376 ГК РФ.
Банковская гарантия является средством страхования рисков клиента от ненадлежащего исполнения государственного контракта потенциальным исполнителем.
При первом обращении в банк за залогом потребуется подготовить полный пакет документов. При повторном обращении достаточно обновить ранее представленную информацию.
О независимой гарантии в контрактной системе
Проект Закона № 1100997-7 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в части упрощения и оптимизации порядка приобретения товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд и признания отдельных положений Признан недействительным» внесен в Государственную Думу Российской Федерации Федерального Собрания Российской Федерации «Законодательные акты Российской Федерации» (далее — законопроект), в соответствии с которым перечень лиц, которым предоставляется право выдать гарантию Обязательства расширены в целях обеспечения обязательств в контрактной системе (п. 28 ст. 5 законопроекта).
Помимо банков, законопроект предлагает предоставить право предоставления независимых гарантий государственной корпорации развития ВЭБ. РФ и фондам кредитного содействия (гарантийным фондам, гарантийным фондам) в контрактной системе).
В этом смысле банковская гарантия в контрактной системе теряет свое название и звено, обозначающее единственный предмет: банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии в качестве обеспечения заявок, исполнения договоров, гарантийных обязательств.
В новой редакции Федерального закона от 04.05.2013 № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактная система) предлагает изменить название банковской гарантии на независимую гарантию.
При этом банковская гарантия как самостоятельная гарантия будет по-прежнему выдаваться банками для целей контрактной системы.
Внесение изменений в Закон о контрактной системе планируется для улучшения положения участников закупок и упрощения их участия в государственных закупках. Этот шаг также направлен на развитие компетенции по предоставлению независимой (банковской) гарантии в контрактной системе.
- В целом с принятием законопроекта следует отметить положительную динамику развития контрактной системы, направленную на увеличение количества участников и привлечение других лиц к процессу заключения договоров. В то же время данные изменения не следует воспринимать как смягчение требований к банковской гарантии и к лицам, имеющим право их выдавать. Фонды содействия кредитованию (далее — региональные гарантийные организации) должны соответствовать требованиям, установленным Правительством Российской Федерации, и должны быть включены в перечень региональных гарантийных организаций, который формируется и ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию договорная система в сфере заключения договоров на основе информации, поступающей от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательства.
Правовой статус Государственной корпорации развития «ВЭБ. РФ» определяется Федеральным законом от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О государственной корпорации развития «ВЭБ. РФ» (далее — Закон № 82-ФЗ).
В соответствии с пунктом 1 части 3 ст. 3 Закона № 82-ФЗ, для достижения целей своей деятельности Государственная корпорация развития «ВЭБ. РФ» реализует следующие основные функции, в том числе в форме:
Предоставление кредитов, приобретение облигаций и участие в уставных капиталах (долях) коммерческих организаций, выдача гарантий и поручительств за третьих лиц (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей).
РФ» является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цели деятельности, функции и полномочия которой определяются Законом № 82-ФЗ, а также иными федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации, принятыми На его основании дополнительные требования о выдаче независимой гарантии в контрактной системе указанному лицу законопроектом не предусмотрены (см ст. 2 Закона № 82-ФЗ).
Данный порядок вытекает из частей 1-1.2 статьи 45 Закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ, пункта 3 статьи 74.1 НК РФ. Socialnye-vyplaty-pensioneram. ru право клиента потребовать в письменной форме полную сумму гарантии или ее часть в случае нарушения поставщиком обязательств; .
