С 1 июля 2019 года на основании ч. 52 ст. 112 44-ФЗ участники могут обеспечить заявку, предоставив банковскую гарантию. Согласно части 2 ст. 44 44-ФЗ участник закупки (например, конкурса, аукциона, запроса цен) выбирает, как обеспечить заявку: деньгами или банковской гарантией. Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки, возвращаются добросовестному участнику размещения заказа. В случае нарушения участником контракта требований Федерального закона № 44-ФЗ он включается в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) и денежные средства переводятся клиенту. В закупочной документации указывается сумма гарантии заявки по 44-ФЗ, которая составляет:
Банковская гарантия на обеспечение заявки на участие в закупках по 44 ФЗ
Гарантия банка или BG может потребоваться на этапе подачи заявки на участие в процедуре ее гарантии. Обеспечение заявки является своего рода гарантией для клиента, что в приобретении будет участвовать сознательный поставщик: он не откажется от заключения договора и не отзовет свое предложение в случае победы.
С 1 июля 2019 года на основании ч. 52 ст. 112 44-ФЗ участники могут обеспечить заявку, предоставив банковскую гарантию. Согласно части 2 ст. 44 44-ФЗ участник закупки (например, конкурса, аукциона, запроса цен) выбирает, как обеспечить заявку: деньгами или банковской гарантией. Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки, возвращаются добросовестному участнику размещения заказа. В случае нарушения участником контракта требований Федерального закона № 44-ФЗ он включается в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) и денежные средства переводятся клиенту. В закупочной документации указывается сумма гарантии заявки по 44-ФЗ, которая составляет:
В случае если участником приобретения является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и размер НМКК превышает 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% от НМКК.
Учитывая, что закупки НМКК, осуществляемые только между субъектами малого предпринимательства (МСБ) или некоммерческими организациями социальной направленности (СОНКО), ограничены суммой 20 млн руб. (ч. 1 ст. 3 44-ФЗ), а значит, сумма обеспечения за заявку на участие в такой закупке также не превышает 1 %.
Гарантия должна быть выдана банком из перечня, утвержденного Министерством финансов Российской Федерации. Такой перечень ведется Минфином России и публикуется на официальном сайте Минфина (https://www. minfin. ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/).
Еще одним требованием к BG является то, что он должен быть безотзывным. Банк в любом случае не может отозвать ее до окончания гарантийного срока и обязуется соблюдать условия, изложенные в БГ. Срок действия банковской гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты истечения срока представления заявки (статья 45 44-ФЗ). Банковская гарантия в соответствии с ч. 8 ст. 45 44-ФЗ должны быть включены банком в реестр банковских гарантий, который размещается в единой информационной системе в сфере договорной деятельности (ЕИС).
В БГ в обязательном порядке должны быть указаны следующие условия (п. 2 ст. 45 44-ФЗ):
- сумма, которую банк выплатит клиенту в случае дефолта; обязательства принципала, надлежащее исполнение которых гарантируется банковской гарантией; срок действия банковской гарантии; отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора; условие о том, что исполнение обязательств банка-гаранта подтверждается фактическим поступлением денежных средств на счет клиента; условие уплаты пени за каждый день просрочки — 0,1% от суммы гарантии; установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, которые клиент должен предоставить в банк вместе с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.
Финансовая служба Росэлторг поможет Вам получить банковскую гарантию:
Готовый пакет документов необходимо отправить в банк. Некоторое время организация будет изучать основной потенциал и условия сделки или конкурса. Обычно это занимает три-четыре недели.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных соглашений или контрактов. Это письменное обязательство, согласно которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму, если этот клиент не соблюдает условия договора или сделки. Другими словами, выдавая гарантию, банк выступает гарантом для своего клиента. При этом сам клиент не несет ответственности перед контрагентом ни товаром, ни деньгами.
В гарантийной сделке участвуют три стороны: поручитель, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, предоставивший гарантию. Принципал – клиент банка, достигший договоренности о получении гарантии. Бенефициаром является клиент или кредитор основного обязательства, в пользу которого предоставляется гарантия.
Определение гарантии дано статьей 368 ГК РФ, которая также определяет основные правила ее предоставления и использования.
По Гражданскому кодексу поручителями могут выступать не только банки, но и страховые компании. Однако Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит гарантии к банковским операциям, требующим качества банка и лицензии ЦБ. Поэтому подходите к гарантиям страховой компании с осторожностью, так как они могут быть сочтены незаконными.
Банковские гарантии доступны юридическим лицам, реже индивидуальным предпринимателям. За ее предоставление банк взимает комиссию – процент от суммы гарантии. Иногда получить гарантию может только надежный клиент банка, который давно с ним работает и поддерживает хорошую деловую репутацию. Также может потребоваться залог или гарантия от других организаций.
Заявки, поданные Центром на получение банковской гарантии, одобрены
Строительство, поставка оборудования, поставка и производство товаров, оказание услуг
Это средняя ставка по тендерным кредитам, при этом CPP не взимает комиссию за посредничество
3% годовых (авансовое возмещение)
Поручительство собственников компании (физических и юридических лиц) в совокупности контролирует более 50% уставных средств.
Гарантия генерального директора (не используется для МСП, представляющих индивидуальных предпринимателей)
Договор поручительства может быть оформлен как на бумажном носителе (в частности, с предоставлением нотариальных документов, подтверждающих право подписи), так и в электронной форме (с использованием интенсивной квалифицированной электронной подписи).
Период активности:
• не менее 6 месяцев (гарантия до 25 млн руб.)
• не менее 12 месяцев (гарантия 25 млн руб.)
Опыт закупок:
• не менее 3 договоров, в том числе 1 исполненный (гарантия до 25 млн руб.)
• не менее 3 исполненных договоров (гарантия 25 млн руб.)
В соответствии с ФЗ-44, а также ГК РФ (9 глава 23, статьи 329, 368) банк, выступающий поручителем, по требованию контрагента дает письменное обязательство об уплате необходимой суммы на исполнение госконтракта, если сам поставщик по каким-либо причинам этого не делает.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта в Санкт-Петербурге
Способ обеспечения исполнения договора выбирает подрядчик. Это может быть депозит на счете клиента или банковская гарантия. В зависимости от выбранного способа потребуются различные документы. Сроки также различаются.
В соответствии с ФЗ-44, а также ГК РФ (9 глава 23, статьи 329, 368) банк, выступающий поручителем, по требованию контрагента дает письменное обязательство об уплате необходимой суммы на исполнение госконтракта, если сам поставщик по каким-либо причинам этого не делает.
Таким образом, банк исключает риск неисполнения государственного контракта исполнителем. То есть даже при отсутствии необходимой суммы на счетах поставщика банк может провести сделку. Вы должны понимать, что получить эту гарантию непросто.
Обратившись в СРО «Centro Unico», вы сможете сделать процесс получения банковской гарантии для обеспечения исполнения договора намного проще и быстрее.
Стоимость банковской гарантии зависит от нескольких факторов, в том числе от суммы гарантии и срока действия гарантии. Калькулятор расчета банковской гарантии на примере Совкомбанка вы можете найти здесь.
Понятие и случаи предоставления
Понятие банковской гарантии дано в ч. 1 ст. 368 ГК РФ. Под ним понимается письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег бенефициару при оформлении платежного требования. Такой запрос соответствует условиям обязательства, взятого на себя провайдером.
Применительно к государственным закупкам денежные средства выплачиваются банком в пользу государственного заказчика в случае невыполнения участником закупки своих обязательств. В дальнейшем провайдер будет обязан погасить задолженность перед банком.
Следует отметить, что законодательством предусмотрена возможность замены способа обеспечения исполнения договора при его исполнении. Так, если гарантия была оплачена деньгами, провайдер может заменить ее гарантией по 44-ФЗ. При этом его сумма должна быть уменьшена на стоимость уже выполненных работ на момент замены.
Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной. Его особенность в том, что его нельзя отозвать, отменить или изменить.
Помимо гарантии, существует еще и встречная гарантия. Он выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Также своего рода подстраховка на случай нарушения условий договора.
Помимо гарантии, существует еще и встречная гарантия. Он выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Также своего рода подстраховка на случай нарушения условий договора.
Итак, что такое банковская гарантия и зачем она нужна, можно своими словами сказать, что это вид страхования на случай невыполнения одной из сторон своих обязательств по договору. Сервис необходим для сделок с государством и участия в тендерах, конкурсах, аукционах, для заключения контрактов на международном уровне. Его могут предоставить как банки, так и коммерческие организации, в зависимости от цели, для которой требуется такой залог.
Если компания выигрывает конкурс или тендер, она должна выдать эту гарантию. Для этого важно изначально определиться с банком. Эти услуги предлагаются разными банками, которые взимают со своих клиентов разные суммы средств.
Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: порядок действий, условия, документы
Государственные контракты заключаются на основании Федерального закона № 44. Для выполнения этого контракта проводятся специальные торги, в которых побеждает та компания, которая предлагает товары или услуги по наиболее низким ценам. Но всегда есть вероятность, что победитель по разным причинам не сможет удовлетворить требования заказчика. В таких условиях клиент потеряет много времени и денег, поэтому ему необходим залог, поэтому участники процесса обычно обращаются в надежный и заслуживающий доверия банк. Они должны понимать, как получить банковскую гарантию в обеспечение договора, как определяется ее стоимость, а также на какой срок она предоставляется. Использование данной гарантии является обязательным для участников.
Ускоренный метод используют банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов. В связи с этим разрабатываются специальные программы с нестандартной ускоренной процедурой рассмотрения заявки, а также согласования и выдачи гарантии. Эти программы определяют четкие требования, фиксированный перечень необходимых документов и согласованные действия внутренних подразделений банка. Такой подход позволяет рассмотреть заявку и сократить срок выдачи банковской гарантии до пяти дней. При этом в большинстве случаев максимальные суммы, на которые выдаются гарантии, не превышают уровня 10-15 млн руб.
Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта?
Важным моментом в закупке является предъявление банковской гарантии, гарантирующей оплату оговоренной суммы даже в случае невыполнения поставщиком обязательств перед Клиентом. Эта статья расскажет, что такое банковская гарантия обеспечения исполнения контракта.
Что такое банковская гарантия для обеспечения контракта: простым языком
В соответствии с частью 1 статьи 368 ГК РФ банковская гарантия представляет собой официальное письменное обязательство гаранта (банка) уплатить бенефициару (кредитору принципала) денежную сумму в соответствии с требованиями обязательства выдается по письменному запросу бенефициара.
- поручитель — финансовое учреждение, принимающее на себя обязательство по уплате долга; принципал — участник договора, который обязан предоставить поручительство в качестве обеспечения исполнения собственных обязательств; бенефициаром является муниципальный или государственный заказчик. Именно он будет иметь право требовать от поручителя оговоренную сумму в качестве возмещения убытков, понесенных в результате нарушения обязательств.
- предметы. В соответствии со статьей 368 ГК РФ поручителем может выступать банк, иная кредитная организация или страховая организация. компенсация. В соответствии с пунктом 2 статьи 369 ГК РФ за выдачу гарантии принципал должен уплатить гаранту оговоренную сумму вознаграждения. независимость гарантии от основного обязательства. В соответствии со статьей 370 ГК РФ обязательство поручителя перед собственным бенефициаром не зависит от основного обязательства, на которое оно выдано, даже если в документе содержится ссылка на это обязательство. необратимый. Согласно статье 371 ГК РФ поручитель не может отозвать поручительство. непередаваемые права. В соответствии со статьей 372 ГК РФ бенефициар не вправе передать право требования к гаранту третьему лицу, если иное не предусмотрено банковской гарантией.
Банковская гарантия может быть выдана как в письменной, так и в электронной форме.
Как выглядит банковская гарантия
Пример банковской гарантии представлен на фото ниже.
Использование в настоящее время не существует. Однако Закон № 44-ФЗ и Гражданский кодекс определяют ряд требований, которым должна соответствовать гарантия.
Ознакомиться с образцом обеспечения по 44-ФЗ можно по ссылке https://yadi. sk/i/ckN_N0EH3KoKNT.
Требования
Согласно подпункту 2 статьи 45 Закона № 44-ФЗ банковская гарантия должна быть безотзывной, а также содержать:
- сумма гарантии; обязательства принципала, нарушение которых гарантируется настоящей гарантией; обязанность поручителя уплатить неустойку клиенту в размере 0,1 процента от общей суммы денег за каждый день просрочки; условием, при котором исполнением обязательств поручителя является поступление денежных средств на счет Клиента; срок действия гарантии в соответствии с действующим законодательством; отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении поручительства по обязательствам доверителя, вытекающим из заключения договора, в случае предоставления поручительства в качестве обеспечения исполнения этого договора; комплект документов по перечню, установленному Правительством РФ.
Важно: В соответствии с частью 4 статьи 45 Закона № 44-ФЗ запрещается включать в состав банковской гарантии требование о предоставлении гаранту судебных актов, подтверждающих нарушение принципалом своих обязательств перед Клиентом.
Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта?
Условно способы получения банковской гарантии можно разделить на три варианта:
Классический способ используется в случаях, когда необходимо выдать гарантию на крупную сумму (от 20 млн рублей) и установить максимальный лимит выдачи гарантии. Точно так же классический способ используют банки, не имеющие специальных программ ускоренной выдачи гарантий.
Ускоренный метод используют банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов. В связи с этим разрабатываются специальные программы с нестандартной ускоренной процедурой рассмотрения заявки, а также согласования и выдачи гарантии. Эти программы определяют четкие требования, фиксированный перечень необходимых документов и согласованные действия внутренних подразделений банка. Такой подход позволяет рассмотреть заявку и сократить срок выдачи банковской гарантии до пяти дней. При этом в большинстве случаев максимальные суммы, на которые выдаются гарантии, не превышают уровня 10-15 млн руб.
Электронный способ позволяет клиенту представить документы, заверенные электронной цифровой подписью. При этом банковская гарантия также предоставляется в электронном виде посредством ЭЦП. Этот способ позволяет значительно сократить время, затрачиваемое на сбор и подачу необходимого пакета бумажных документов. Сроки выдачи гарантии в этом случае, как правило, не превышают 4 рабочих дней. Существенным минусом этого способа является условное ограничение суммы: сумма одной гарантии, как правило, не превышает пяти миллионов рублей, а общая сумма всех действующих гарантий одного клиента не превышает 10 миллионов.
Получение банковской гарантии: какие действия
Алгоритм получения банковской гарантии от участника контракта следующий:
- оценка собственных возможностей получения гарантии с учетом даты регистрации компании, соизмеримости запрашиваемой суммы с оборотом компании, убытков по данным бухгалтерского учета и опыта участия в аукционах; выбор поручителя; изучить условия предоставления гарантии; согласование ставок; заполнить и подать заявление на получение банковской гарантии вместе с необходимым пакетом документов; утверждение гарантийного проекта; оплата счетов; получение банковской гарантии.
Практика показывает, что многие финансовые учреждения определяют дополнительные условия предоставления гарантии, к которым относятся:
Документы для банковской гарантии: список
Каждый банк определяет свой перечень документов, необходимых для выдачи банковской гарантии. В этом случае банки обычно запрашивают:
- заявление по форме банка; сведения об организации, на которую выдана гарантия; копии уставных, идентификационных и учредительных документов; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП не старше одного месяца на момент подачи заявления; копии официальных документов, удостоверяющих полномочия руководителя организации, на которую выдается поручительство (приказ о назначении или протокол об избрании); копии официальных документов, подтверждающих полномочия представителей компании; бухгалтерские отчеты; регистрационный номер закупки, спецификация, проект договора, протокол признания победителя.
Перечень банков имеющих право выдавать банковскую гарантию
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации муниципальные и государственные заказчики принимают банковские гарантии, выданные учреждениями, входящими в перечень банков, отвечающих требованиям Правительства, в качестве гарантии исполнения договоров и обеспечения заявлений в соответствии с Законом № 44-ФЗ.
Актуальный перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии, размещен на официальном портале Минфина России по адресу http://www. minfin. ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/..
Что нужно знать: вопросы и ответы
Срок действия
В соответствии с частью 3 статьи 44 Закона № 44-ФЗ срок действия гарантии обеспечения заявки должен составлять не менее двух месяцев со дня истечения срока подачи заявки.
При этом согласно п. 3 ст. 96 того же законодательного акта срок действия поручительства по обеспечению исполнения договора должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц.
Что такое безотзывная банковская гарантия?
В настоящее время безотзывная банковская гарантия является наиболее надежным инструментом обеспечения обязательств поставщика. Это связано с тем, что такая гарантия подразумевает невозможность отзыва гарантии банком ни при каких обстоятельствах. Иными словами, поручитель будет обязан полностью выполнять все оговоренные обязательства вне зависимости от внешних обстоятельств.
Согласно статье 378 ГК обязательство поручителя прекращается только в момент:
- выплата бенефициару суммы гарантии; истечение гарантийного срока; отказ бенефициара от собственных прав по гарантии; соглашение поручителя с бенефициаром о прекращении обязательства.
Отлагательное условие в банковской гарантии — что это?
Предварительное условие — это условие, при котором соглашение или его часть вступают в силу только при наступлении определенных обстоятельств. Иными словами, соглашение с отлагательным условием начинает действовать не сразу (или сразу, но не в полном объеме), а только при определенном стечении обстоятельств.
Важно: Предварительное условие является обязательным в банковской гарантии.
Как показывает практика, отлагательное условие в банковских гарантиях подразумевает, что принципал подпишет с банком договор о предоставлении гарантии только в случае победы на тендере, при этом в качестве обеспечения заявки будет выбрана банковская гарантия.
Кто является выгодоприобретателем?
Бенефициаром выданной банковской гарантии является непосредственно бенефициар — муниципальный или государственный заказчик, который получает право требовать от гаранта получения суммы банковской гарантии в качестве возмещения собственных убытков, понесенных в результате неисполнения поставщиком своих обязательств. / подрядчик / исполнитель.
Сколько стоит банковская гарантия?
Стоимость оформления банковской гарантии зависит от многих факторов, в том числе от суммы гарантии, предмета и срока действия документа, а также наличия или отсутствия залога. Важно понимать, что гарантия без каких-либо гарантий обходится намного дороже.
Поэтому правильно оформленная банковская гарантия является важной частью сделки, ведь Клиент получает гарантию возмещения собственных убытков в случае невыполнения обязательств со стороны провайдера. При этом, главное, до подписания договора убедиться в легитимности предоставляемого залога, иначе все стороны сделки могут столкнуться с серьезными и очень неприятными последствиями.
Банковская гарантия является одним из самых популярных видов обеспечения. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по договору заключается в том, что банк по требованию исполнителя договора (доверителя) предоставляет заказчику по договору (бенефициару) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств.
Особенности оформления договоров предоставления банковской гарантии
Банковская гарантия является эффективным и надежным средством минимизации рисков при исполнении договоров между контрагентами, в связи с чем необходимо уделить особое внимание вопросам исполнения договоров о предоставлении банковских гарантий.
При заключении договоров между двумя юридическими лицами существует вероятность ненадлежащего выполнения требований клиента. Одним из способов гарантировать правильное исполнение договора исполнителем является предоставление клиенту обеспечения исполнения им своих обязательств по договору.
Суть такого обеспечения заключается в предоставлении одной из сторон договора (заказчику) гарантии того, что его заказ будет выполнен в полном соответствии с условиями договора, в том числе с соблюдением оговоренных сроков. Таким образом, обеспечение по договору позволяет минимизировать риски заказчика. В основном обеспечительные меры принимаются при заключении госконтрактов или договоров с крупными корпорациями.
Поручительство может быть выражено в денежной форме (путем внесения на депозит заказчика определенной суммы денег, которая хранится там до полного выполнения исполнителем условий договора) или в неденежной форме (например, аваль или гарантия).
В настоящее время при заключении государственных контрактов неденежные формы обеспечительных мер, такие как страхование или облигации, больше не используются. Соответственно остается один вариант — банковская гарантия (или депозит денежных средств).
Банковская гарантия является одним из самых популярных видов обеспечения. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по договору заключается в том, что банк по требованию исполнителя договора (доверителя) предоставляет заказчику по договору (бенефициару) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств.
Использование банковской гарантии имеет ряд преимуществ для каждой из сторон:
- для клиента по договору банковская гарантия является мерой обеспечения правильного исполнения заказа, что приводит к минимизации его рисков; для исполнителя по договору предоставление банковской гарантии дает возможность выхода на обширный рынок госзаказов и крупных корпораций. Использование банковской гарантии вместо внесения денежных средств на депозит заказчика позволяет исполнителю не изымать денежные средства из хозяйственного оборота, а использовать их в текущей деятельности или вносить на срочный банковский депозит (как правило, для получения прибыли средства от оборота компании (доходность деятельности), а ставка по банковским депозитам превышает размер комиссии, уплачиваемой банку за предоставление по ним поручительства); для банка, предоставляющего гарантию, преимуществом является получение дополнительного непроцентного дохода.
Существует несколько видов банковских гарантий:
тендер — гарантия, по которой банк, выдавший гарантию, обязуется уплатить организатору аукциона (выгодоприобретателю) сумму гарантии в случае отказа участника аукциона (принципала), победившего в тендере, от заключения договора; надлежащее исполнение обязательств по договору — гарантия того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить сумму гарантии клиенту (бенефициару), если подрядчик (основной) не выполняет обязательства по настоящему договору на надлежащем уровне; возврат аванса — залог того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить сумму гарантии клиенту (бенефициару), ранее уплатившему подрядчику (принципалу) в качестве аванса, если принципал не уплатил или ненадлежащим образом выполняет свои обязательства и договор расторгается; таможня — вид банковской гарантии, которая используется в режиме временного ввоза товаров на территорию другого государства (например, для участия в выставке); судебный — один из способов обеспечения иска, применяемый по заявлению ответчика как альтернативный аресту имущества.
Предоставление банковских гарантий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс Российской Федерации).
Статья 368 ГК РФ описывает понятие банковской гарантии: «По банковской гарантии банк, иная кредитная организация или страховая организация (гарант) предоставляет по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате».
Таким образом, банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам принципала в случае неисполнения последним своих обязательств по договору с бенефициаром.
По общему правилу банковская гарантия оформляется в письменной форме и представляет собой документ, подписанный банком-гарантом.
Рассмотрим пример визуального текста банковской гарантии, выданной с целью надлежащего исполнения обязательств по договору.
Филиал ОАО «Банк Капитал Плюс», именуемый в дальнейшем «Поручитель», в лице директора филиала Иванова И. И., действующего на основании доверенности № 12345, настоящим сообщает, что ему известно, что ООО «Лесоруб», именуемое в дальнейшем в качестве победителя открытого аукциона в электронной форме на право заключения договора на расчистку территории от лесной растительности на территории строительства автомобильной дороги Краснокаменск-Зеленогорск, проводимого ООО «Дорожник», именуемого в дальнейшем в качестве Выгодоприобретателя, в результате чего между Принципалом и Выгодоприобретателем заключается договор (далее – Договор).
Гарант в порядке, установленном настоящей Гарантией, обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром по Договору.
Настоящая Гарантия и обязательства Гаранта по ней вступают в силу с момента выдачи.
Поручитель обязуется выплатить Бенефициару денежные средства в сумме, не превышающей 350 000 (Триста пятьдесят тысяч) рублей в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего:
К письменному запросу Бенефициара должны быть приложены следующие документы:
- заверенная в установленном порядке копия Договора со всеми изменениями и дополнениями; претензия Бенефициара к Принципалу о нарушении или ненадлежащем исполнении Принципалом своих обязательств по Договору с требованием надлежащего соблюдения в определенный срок, с документами, подтверждающими получение претензии Принципалом; копии документов, подтверждающих полномочия лиц, подписавших письменное заявление Выгодоприобретателя.
Письменное требование Бенефициара об оплате по настоящей Гарантии должно быть направлено Гаранту в течение срока действия Гарантии по адресу: г. Синереченск, ул дружба, д. 15 заказным письмом.
Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается выплатой суммы, на которую выдана Гарантия, и уменьшается на каждую сумму, выплаченную Гарантом Бенефициару по Гарантии в течение срока действия Гарантии.
Право требования по настоящей Гарантии не может быть полностью или частично передано Бенефициаром третьим лицам.
В соответствии с настоящей Гарантией применимым материальным и процессуальным правом является право Российской Федерации.
Гарантия выдается на срок до 31.12.2014. Срок действия Гарантии может быть сокращен, если в течение срока ее действия Бенефициар получит письменное требование о выплате денежных средств в сроки, указанные в настоящей Гарантии.
Так, текст банковской гарантии содержит наименование принципала, бенефициара, указание на заключенный между ними договор, сумму гарантийного обязательства, срок его действия, а также порядок оплаты гарантийного требования к выгодоприобретатель.
Выдача банковской гарантии происходит на основании договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком-гарантом и принципалом.
Рассмотрим особенности, которые необходимо учитывать при заключении настоящего договора. В первую очередь договор банковской гарантии должен содержать основные положения банковской гарантии:
- вид банковской гарантии (гарантия возврата аванса, гарантия правильного исполнения обязательств по договору и т. п.); наименование и данные получателя; реквизиты договора на исполнение обязательств, по которому выдается гарантия; формат банковской гарантии (письменная, электронная); форма банковской гарантии (стандартная форма банка или форма, предложенная бенефициаром); сумма банковской гарантии; валюта банковской гарантии; дата вступления гарантии в силу; истечение срока банковской гарантии.
Далее необходимо обратить внимание на детали, характеризующие отношения между гарантом и банком-принципалом.
Банк предоставляет гарантию платежа (п. 2 ст. 369 ГК РФ: «За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту»).
В основном размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии устанавливается в процентах от суммы гарантии (это может быть просто процент от суммы гарантии или годовая процентная ставка, которая зависит от периода, на который она выдается гарантия), но также может быть установлена фиксированная сумма. Стороны самостоятельно решают, на каких условиях будет выплачиваться это вознаграждение: единовременно, по графику, до выдачи гарантии или до определенной даты.
Часто банк выдает залог под подходящее обеспечение (например, залог недвижимости или непогашенных активов, поручительство учредителей).
Для отдельных категорий клиентов банка могут быть предоставлены различные преференции по оформлению залога. Например, для клиентов, имеющих положительную кредитную историю и хорошее финансовое положение, поручительство может быть оформлено без залога. В таких случаях банк может взимать дополнительную комиссию с принципала.
Поэтому в договоре о предоставлении банковской гарантии должны быть предусмотрены следующие моменты:
- размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии; порядок выплаты этого вознаграждения; дополнительные комиссии, уплачиваемые доверителем за предоставление ему банковской гарантии; вид и стоимость предмета залога, выданного в качестве залога предмета залога; возможность предоставления отсрочки при выдаче залога (например, если в качестве залога принимается залог недвижимого имущества, а договор залога должен быть зарегистрирован в государственных органах); необходимость страховки залога.
Банковские гарантии делятся на условные и безусловные (по требованию).
Условная гарантия означает, что гарант соглашается произвести платеж бенефициару только при предъявлении определенных документов, например платежных поручений, подтверждающих перечисление бенефициаром денежных средств принципалу в качестве аванса по договору. При безусловной гарантии оплата производится только при наличии письменного запроса бенефициара.
В нашей стране чаще всего используется условная гарантия, что отражено в п. 1 ст. 374 ГК РФ: «Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту в письменной форме с приложением документов, указанных в гарантии. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия».
На самом деле, даже если в гарантии не указаны документы, которые бенефициар должен представить при предъявлении требования к гаранту, в ней все равно должно быть указано, что принципал нарушил свои обязательства.
Во избежание споров текст банковской гарантии должен содержать четкий перечень документов, которые бенефициар должен предъявить гаранту при предъявлении требования.
В случае выдачи безусловной банковской гарантии в тексте договора о предоставлении банковской гарантии между банком и принципалом должно быть указано, что принципал согласен с безусловной формой гарантии и обязуется безоговорочно возместить гаранту сумма платежа, вносимая в срок, указанный в договоре, с момента получения требования от банка.
Если в перечне документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования, отсутствуют документы, подтверждающие полномочия лиц, подписавших это требование, это несет риск признания его недействительным и, следовательно, приведет к большие споры между банком и принципалом. Поэтому при отсутствии указанных документов в перечне документов, прилагаемых бенефициаром к требованию об оплате по гарантии, удобно включить в текст договора пункт, устанавливающий, что принципал не возражает против отсутствия в перечень документов, прилагаемых бенефициаром к требованию об оплате по гарантии, и документов, подтверждающих доверенности лиц, подписавших указанное требование.
Если гарант удовлетворяет кредит бенефициара, гарант передает право требования к принципалу по кредитам, удовлетворенным по гарантии. Это называется регрессным иском гаранта к принципалу и описано в п. 1 ст. 379 ГК РФ: «Право гаранта требовать от принципала в апелляционном порядке возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением между гарантом и принципалом, по которому была выдана гарантия».
Размер возмещения в апелляционном порядке не может превышать сумму денег, фактически выплаченную гарантом бенефициару.
Как было сказано выше, в договоре устанавливается срок, в течение которого принципал должен возместить поручителю сумму произведенного платежа. Однако для банка выдача гарантии является неотвлеченной банковской операцией, а выплата платежа бенефициару — операцией по отвлечению денежных средств.
Чтобы отвлечь средства на выплату бенефициару, банк должен профинансировать эту сумму, то есть привлечь ее на стороне (на платной основе). Так, в договоре о предоставлении банковской гарантии указывается отдельное вознаграждение, выраженное в процентах годовых, уплачиваемое принципалом банку, если банк произвел платеж в пользу бенефициара, а также размер неустойки будет взимается в случае невыполнения принципалом своих обязательств по возмещению гаранту суммы произведенного платежа.
В целях минимизации рисков банка-гаранта в договоре о предоставлении банковской гарантии может быть предусмотрена обязанность принципала заключить договор о согласии (предварительном акцепте) банка-гаранта на списание денежных средств с его счетов, открытых с этим банком, без распоряжения собственного, в счет погашения срочной и просроченной задолженности по договору о предоставлении банковской гарантии.
Также данным договором может быть установлена обязанность принципала поддерживать оборот счетов в банке-гаранте в определенных объемах, в целях обеспечения наличия источников погашения.
Банковская гарантия является наиболее удобным и надежным механизмом защиты интересов клиента. Это позволяет исполнителям обеспечить участие в договорах с минимальными залоговыми затратами, а банку-гаранту получить дополнительный доход. В целях минимизации споров, возникающих между гарантом и банком-принципалом, целесообразно согласовать все условия предоставления гарантии на этапе заключения договора о ее предоставлении.
Размер гарантии исполнения договора, согласно ФЗ № 44, может быть разным, так как каждая организация использует свои уникальные ставки. На размер вознаграждения влияют различные факторы, в том числе: Mediaoptima. ru Безотзывная банковская гарантия может предоставляться в обеспечение договоров на определенных условиях, устанавливаемых банковскими учреждениями. Об этих условиях клиенты предупреждаются заранее. К ним обычно относятся:.
