В зависимости от того, для чего и как будет использоваться банковская гарантия, различают следующие виды:
Виды банковской гарантии
В большинстве случаев банковская гарантия используется для обеспечения исполнения контрактов на государственных и коммерческих тендерах. Банк берет на себя ответственность за качественное выполнение условий договора подрядчиком. Обязуется выплатить клиенту всю или часть суммы в случае ненадлежащего исполнения договора.
Однако распространены и другие виды банковских гарантий, такие как обеспечение заявки, погашение аванса и залоговые обязательства. О них мы поговорим ниже.
Для расчета стоимости онлайн банковской гарантии в крупных российских банках вы можете воспользоваться нашим калькулятором:
Заказчик может установить требование о гарантийных обязательствах только в случае наличия в договоре гарантийных обязательств, в том числе требований к гарантийному сроку на поставляемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги.
С 1 июля 2020 года вступают новые правила обеспечения гарантийных обязательств по государственным контрактам
Если в договоре установлено требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, то такое требование является обязательным для поставщика. По состоянию на 1 июля 2020 года право, а не обязанность заказчика требовать предоставления поручительства (ч. 2.2 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Однако если заказчик воспользовался этим правом, то оно становится обязанностью для провайдера. При этом клиент не вправе указывать в договоре, что он имеет «право» требовать обеспечения от лица, с которым будет заключаться договор. Установлено это требование или нет, но если оно установлено, то оно будет распространяться на всех без исключения участников контрактации.
Заказчик может установить требование о гарантийных обязательствах только в случае наличия в договоре гарантийных обязательств, в том числе требований к гарантийному сроку на поставляемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги.
Согласно разделу 2.2. Изобразительное искусство. 96 Закона № 44-ФЗ размер обеспечения по гарантийным обязательствам не может превышать 10% от НКЦ. Порядок и срок предоставления обеспечения гарантийных обязательств должны быть определены заказчиком в договоре (п. 1 ч. 13 ст. 34 Закона № 44-ФЗ).
Порядок и срок предоставления гарантийных обязательств:
В соответствии с п. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ акт приема-передачи оформляется сторонами только после предоставления гарантийных обязательств. В отличие от обеспечения исполнения договора, обеспечение гарантийных обязательств предоставляется после заключения договора, но до подписания сторонами акта приема-передачи;
Гарантийные обязательства могут быть предоставлены поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в виде банковской гарантии или путем внесения денежных средств на счет заказчика (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Срок предоставления указанной гарантии не может быть менее срока действия гарантийных обязательств + один месяц;
Закон № 44-ФЗ не предусматривает обязанности заказчика прописывать в договоре срок возврата гарантии. Согласно позиции Минфина России по данному вопросу, клиент должен руководствоваться теми же правилами, которые установлены для возврата гарантии исполнения договора. Для закупок, совершенных в целом, он составляет 30 календарных дней, для закупок между МСП — 15 календарных дней.
Поставщики должны уделять особое внимание условиям и объему запрашиваемых гарантий. Это еще одна статья значительных затрат на исполнение госконтракта.
Строительная компания (в данном случае заказчик) подписывает банковскую гарантию на участие в тендере. Если по каким-либо причинам компания не выполняет свои обязательства перед клиентом: нарушает сроки сдачи работы или качество результата оказывается ненадлежащим, банк (гарант) выплачивает необходимую сумму непосредственно клиент (выгодоприобретатель).
Поведем итог
Банковская гарантия может быть выдана как под обеспечение публичной оферты, так и под исполнение договора. Если компания не выполнит свои обязательства, банк заплатит за это, но затем взыскит сумму компенсации с должника в судебном порядке. Кроме того, банковская гарантия является доказательством клиенту надежности и платежеспособности провайдера, так как банки тщательно проверяют основных.
Как получить такое обеспечение, проконсультируйтесь в обслуживающем банке, а Tenderplan поможет вам со всеми остальными проблемами участия в тендерах.
Сумма гарантии может быть уменьшена пропорционально выполненным обязательствам при соблюдении следующих условий: ТРУ поставлены, приняты и оплачены, отсутствуют неисполненные санкции и информация о выполненных обязательствах включена в Реестр договоров. Если был внесен депозит — пишите заявку, клиент вернет часть денег. В случае БГ сумма к оплате по гарантии будет пересчитана.
Обеспечение заявки, обеспечение исполнения договора, обеспечение залоговых обязательств: это 3 инструмента обеспечения контрактной системы:
Безопасность приложения применяется «на входе» в процедуру. Цель состоит в том, чтобы подтвердить добросовестность намерения участвовать в заключении контракта и заключить контракт в случае победы. Действует с момента подачи заявки до заключения договора. Исполнение договора (ИС) является страховкой заказчика от недобросовестного исполнения поставщиком обязательств по договору. Действует с момента заключения договора до полного выполнения обязательств, вытекающих из договора, обеими сторонами, принятия и оплаты. Положение о гарантии (ОПГ) позволяет заказчику быть уверенным в том, что поставщик даже после полного исполнения договора и получения оплаты не забудет о заявленных гарантиях на поставленные товары/работы/услуги. Действителен до окончания гарантийного срока и выполнения всех обязательств по гарантии.
Другой вариант заключается в том, что гарант может сам оперативно обратиться в суд с иском о признании неисполнимым требования об уплате суммы гарантии или, что представляется более логичным в рассматриваемых обстоятельствах, убедить доверителя в предъявлении такого требования, немедленно потребовать применения мер предосторожности 3 . В качестве меры предосторожности может потребоваться, например, запретить гаранту производить платеж по гарантии; это вполне возможно, учитывая, что перечень судебных запретов не является исчерпывающим (ч. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Это требование входит в такой способ защиты права, как пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу нарушения (п. 3 ст. 12 ГК РФ). Правовым основанием иска может быть тот же п. 4 ст. 1 ГК РФ о недопустимости извлечения выгоды незаконным или недобросовестным поведением, а нарушение прав поручителя или доверителя выражается в возмещении убытков, которые могут быть понесены в связи с попыткой бенефициара злоупотребить своим правом на получение платежа по гарантии. Правда, в этом случае для увеличения шансов на принятие судом обеспечительной меры лучше внести сумму, подлежащую уплате по гарантии, в депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие оборотных средств, это более действенный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара в данном случае, для повышения шансов на то, что суд примет обеспечительную меру, сумму лучше внести на депозит подлежит уплате под поручительство в залог суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие средств из оборота, это более действенный вариант, чем выплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара в данном случае, для увеличения шансов на то, что суд примет обеспечительную меру, сумму, подлежащую уплате по гарантии, лучше внести в судебный залог (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временный вывод средств из оборота, это более эффективный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара.
Аналитика Публикации
Главный вопрос: с 1 июня в ГК вместо банковской гарантии появилось понятие самостоятельной гарантии, а правовое регулирование этого института стало заметно детальнее. Что принципиально изменилось в регулировании залогов, кроме того, что теперь их могут выдавать не только банки, но и любые коммерческие организации?
Решение: Новшества решают многие старые проблемы (например, о выдаче гарантий посредством электронных сообщений), а также направлены на приведение регулирования независимых гарантий в России в соответствие с международной практикой. Но пока неясно, как будут реализовываться некоторые правила.
Масштабная реформа обязательственного права, среди прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий институтом самостоятельных гарантий. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: если банк или иное кредитное учреждение выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. При этом изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их выплаты.
Изменение Гражданского кодекса в части регулирования самостоятельных гарантий во многом связано с унификацией внутренних нормативных актов с положениями ряда иностранных законов. В отличие от России, институт независимых гарантий не нов для мировой практики. За рубежом независимые гарантии регулируются Конвенцией ООН от 11 декабря 1995 г. «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах» (можно встретить и другое ее название – Конвенция ЮНСИТРАЛ, далее Конвенция) и Едиными правовыми нормами для гарантий по требованию, принятых и утвержденных Международной торговой палатой (Единообразные правила ICC для гарантий по требованию, или URDG, далее Правила). В России.
Новые правила независимых гарантий теперь применяются ко всем гарантиям, как банковским, так и небанковским. Будут ли востребованы гарантии, выданные обычными компаниями (не банками), покажет время. В любом случае новые правила распространяются и на выдачу банковских гарантий. Кроме того, часть новых правил носит явно диспозитивный характер: на них стоит обратить внимание при формулировании условий будущей безопасности.
Правила независимости поручительства от основного обязательства. Ранее действовал принцип независимости гарантии от обязательства по гарантии. Но новый пункт 1 статьи 368 ГК подчеркивает это свойство: гарант обязан произвести платеж бенефициару независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией. Эта идея получает дальнейшее развитие в статье 370 ГК РФ, пункт 1 которой говорит о том, что гарантийное обязательство не зависит ни от обеспечиваемого обязательства, ни от отношений между принципалом и поручителем, ни от какого-либо иного обязательства, хотя гарантия содержит отсылки им. Кроме того, гарант не вправе возражать бенефициару, вытекающему из гарантированного обязательства и договора о выдаче гарантии[1]. Также поручителем).
Еще одно ограничение, вытекающее из самостоятельности гарантии: гарант не вправе возмещать бенефициару уступленное принципалом требование к гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ). Но это правило диспозитивное: в противном случае оно может быть указано как в самой гарантии, так и в договоре между гарантом и бенефициаром. Кстати, правило сформулировано таким образом, что данное ограничение возмещения применяется только в случае уступки кредита принципалом. Очевидно, она не распространяется на иные допущения перехода кредитных прав от принципала к поручителю (например, в порядке суброгации, универсального правопреемства). Также данный запрет не включает формальное получение прав требования к бенефициару не непосредственно от принципала.
Еще одним новшеством стало развитие идеи независимости гарантии от основного обязательства: теперь бенефициаром гарантии может быть не только кредитор принципала, но и любое другое лицо. Ранее поручительство могло обеспечить исполнение обязательств доверителя, что было прямо установлено статьей 369 ГК РФ. С 1 июня этот пункт больше не действует. Отныне правоотношения между бенефициаром и принципалом выходят за рамки прямых правоотношений между гарантом и бенефициаром. Поэтому принципал и должник по основному обязательству могут быть разными лицами.
Требования к форме и содержанию гарантии. Независимая гарантия, как и прежде, выдается в письменной форме, что позволяет достоверно определить условия гарантии и проверить подлинность ее выдачи (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Но это правило, говоря о письменной форме, отсылает к новому пункту 2 статьи 434 ГК РФ, который допускает заключение договора даже посредством обмена электронными сообщениями.
Письменный договор может быть заключен путем составления единого документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, факсами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от сторона по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Очевидно, здесь законодатель окончательно узаконил возможность выдачи банковских гарантий, в частности, путем обмена SWIFT-сообщениями, что уже давно используется как в международной практике, так и в России. Несмотря на отсутствие в предыдущей редакции ГК специальных норм, такая практика была разрешена Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 3 Постановления № 14 от 23 марта 2012 г. «О некоторых вопросах Практика разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий».
Если идентификация банка в телекоммуникационной системе SWIFT не представляет сложности, то возможность выдачи гарантий обычными компаниями с использованием обычной электронной почты вызывает сомнения. Пункт 2 статьи 368 ГК, говоря о письменной форме поручительства, ссылается на пункт 2 статьи 434 ГК, который как условие возможности заключения договоров путем обмена электронными документами, упоминает о передаче указанных документов по каналам связи, позволяющим надежно идентифицировать отправителя. Входит ли в понятие таких каналов связи электронная почта — вопрос открытый. Электронная подпись обычно используется для идентификации отправителя юридически значимого сообщения. Он служит для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.11 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Пункт 2 статьи 434 ГК ничего не говорит о необходимости использования электронной подписи при заключении договоров посредством обмена электронными сообщениями, но кодекс сохраняет общее правило для сделок: письменная сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Специальным законодательством предусмотрено использование электронной подписи при заключении гражданско-правовых договоров и оформлении иных правоотношений путем обмена электронными сообщениями (п. 4 ст обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом.
В то же время Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отметил, что несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности, согласно пункту 1 статьи 162 ГК РФ заинтересованные лица вправе представлять письменные и иные доказательства, подтверждающие совершение сделки и ее условия (абз. 2, п. 3 постановления от 23.03.12 № 14).
Пока нет обновленного разъяснения по этому поводу, рискованно полагаться на возможность выдачи независимой гарантии через простое электронное сообщение без электронной подписи.
Законодатель пошел по пути прямого перечисления обязательных сведений, которые должны быть отражены в его тексте. Помимо указания принципала, бенефициара и гаранта, необходимо также указать основное обязательство, исполнение которого гарантируется гарантией, сумму денег, подлежащую уплате (или порядок ее определения), размер срок действия гарантии, а также обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Это все существенные условия гарантии. Кроме того, теперь прямо разрешено выдавать гарантии с «плавающими» суммами, то есть они включают в качестве условия допущение уменьшения или увеличения суммы гарантии при наступлении определенного периода или определенного события.
Кроме того, теперь правила о поручительствах применяются и в случаях, когда обязанность лица, давшего поручительство, заключается в передаче акций, облигаций или вещей, определяемых родовыми признаками, если иное не вытекает из существа правоотношения (п статью 368 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Снятие гарантии. Если иное не предусмотрено договором, гарантия вступает в силу с момента ее направления (передачи) гарантом (статья 373 ГК РФ). В предыдущей редакции была менее точная формулировка: гарантия действовала с момента выдачи. Такая разница в терминологии не должна вводить в заблуждение: по сути, на момент вступления в силу ничего не изменилось. При этом поручитель не вправе изменить или отозвать поручительство (п. 1 ст. 371 ГК РФ), но это правило носит диспозитивный характер. Если гарантия предусматривает возможность ее изменения или отзыва, то она может быть изменена или отозвана так же, как была выдана гарантия (п. 2 ст. 371 ГК РФ). Правда, это правило можно изменить и в самой гарантии (предусмотреть иной способ снятия или изменение условий гарантии). Также в гарантии можно указать, что ее обмен или отзыв возможен только с согласия бенефициара. При этом обязательство поручителя считается измененным или прекращенным с момента получения поручителем согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если впоследствии доверитель не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Наверное, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если впоследствии доверитель не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если впоследствии доверитель не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок.
Рассмотрение претензии бенефициара и возможная реакция поручителя
В новой редакции ГК установлены конкретные сроки совершения поручителем определенных действий по получению им кредита от бенефициара (для этого использовалось расплывчатое понятие разумного срока). Помимо обязанности произвести платеж, поручитель имеет право отказаться от платежа или приостановить платеж.
Представление и рассмотрение претензии бенефициара. Как и прежде, бенефициар предъявляет письменное требование и прилагает документы, указанные в гарантии. Но теперь в иске (или в приложении) поручитель указывает обстоятельства, наступление которых влечет за собой оплату по самостоятельной гарантии (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Согласно предыдущей формулировке необходимо было указать на допущенное доверителем нарушение основного обязательства. Другая формулировка предполагает, что платеж по независимой гарантии может быть не связан с нарушением обязательства, а может быть основан на наступлении иного обстоятельства.
Гарант, получив претензию с приложениями, направляет их копии доверителю (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Гарант обязан рассмотреть претензию бенефициара и приложенные к ней документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения документов[2]. Кодекс впервые определяет, что именно должен делать гарант: проверять соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивать прилагаемые к ней документы по внешним признакам (п. 3 ст. 375 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации). В этот же срок вы обязаны произвести платеж по гарантии, если считаете требование целесообразным (п. 2, статью 375 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стороны вправе установить в тексте независимой гарантии иной срок, но в любом случае он не может превышать тридцати дней.
Отказ от платежа и приостановка платежа. Закон сохранил прежние основания для отказа в выплате. Их всего два: предоставление бенефициаром аккредитива вне срока действия гарантии и неисполнение самого аккредитива или приложенных к нему документов условиями самостоятельной гарантии (п. 1 ст. 376 Гражданского кодекса Российской Федерации). Но теперь у гаранта также есть возможность приостановить выплату гарантии на срок до семи дней (п. 2 ст. 376 ГК РФ), уведомив бенефициара и принципала о причине и сроке приостановления (п. 3 статьи 376 ГК РФ).
Перечень причин для прекращения платежа шире, чем для отказа в платеже. Причем среди этих оснований фигурирует даже недействительность основного обязательства принципала, обеспеченного поручительством, несмотря на принцип независимости поручительства от действительности основного обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Это говорит о том, что возможность приостановки платежа по гарантии не означает возможности последующего отказа от платежа по ней. Также при отсутствии оснований для отказа в выплате поручитель обязан произвести платеж по истечении срока приостановления выплаты (п. 5 ст. 376 ГК РФ).
Гарант имеет право задержать платеж на срок до семи дней, если у него есть достаточные основания полагать, что:
1) какие-либо из представленных ему документов являются недостоверными;
2) не возникло обстоятельство, в случае если независимая гарантия обеспечила интересы бенефициара;
3) недействительно основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией;
4) исполнение основного обязательства принципала принято бенефициаром без возражений (п. 2 ст. 376 ГК РФ).
Почему возможна приостановка выплат в случаях, которые еще не могут стать основанием для отказа в выплате? Положения Гражданского кодекса о независимом поручительстве не дают прямого ответа на этот вопрос. Скорее всего, возможность приостановки платежа — это кредит из статьи 19 Конвенции. Но в отличие от нашего ГК Соглашение не предусматривает возможности отказа в выплате по гарантии, а приостановление используется для того, чтобы гарант или принципал мог обратиться в суд с заявлением о применении к бенефициару и бенефициару мер пресечения и, В рамках процесса выясните, выплачивается ли гарантия. В Гражданском кодексе такой алгоритм действий для поручителя не закреплен. Более того.
По таким основаниям, как представление бенефициаром недостоверных документов и принятие бенефициаром исполнения принципала, недобросовестность со стороны бенефициара — использование подложных документов или попытка получения повторного исполнения от гаранта после того, как исполнение уже получено от директора. Также может считаться попытка бенефициара получить платеж по гарантии в случае недействительности обеспечиваемого обязательства или если это обязательство вообще не возникло (подпункты 2.3 пункта 2 статьи 376 ГК РФ), действовали недобросовестно, хотя, как мы помним, в новой редакции Гражданского кодекса еще больше акцентировался автономный характер поручительства.
Пожалуй, ключом к тому, что должен делать поручитель по истечении срока приостановления выплат, если проверка подтвердит его подозрения относительно обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 376 ГК, является ст. 375.1 ГК.
Выгодоприобретатель обязан возместить поручителю или принципалу убытки, вызванные недостоверностью представленных им документов или необоснованностью предъявленного требования (ст. 375.1 ГК РФ).
Возможно, предполагается, что поручитель после проверки выплачивает деньги, несмотря на подтверждение недобросовестного поведения бенефициара, а затем на основании статьи 379 ГК взыскивает эту сумму с доверителя. По смыслу настоящей статьи гарант вправе взыскать с принципала сумму, уплаченную по гарантии, во всех случаях, за исключением тех случаев, когда платеж не был произведен в соответствии с условиями гарантии (т те случаи, когда поручитель имел законную возможность отказаться от выплаты, а в рассматриваемой ситуации это было невозможно). Затем принципал, в свою очередь, может взыскать эти деньги с бенефициара на основании статьи 375.1 ГК. Но остается вопрос, подпадают ли случаи под понятие безосновательного требования, предъявленного по гарантии (статья 375.1 ГК РФ), указанной в подпунктах 2 — 4 пункта 2 статьи 376 ГК РФ (когда бенефициар потребовал платежа, хотя обстоятельство не наступило в случае, если для обеспечения интересов бенефициара была представлена независимая гарантия, или когда основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, оказалось недействительным, или если принципал на момент предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром и принял исполнение без возражений). При такой логике развития фактов срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, и как подготовиться к ненаступлению предстоящих судебных исков, так и когда основное обязательство принципала, гарантированное независимой гарантией, оказалось недействительным, или если принципал к моменту предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром и принял действие без возражений). При такой логике развития фактов срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, и как подготовиться к предстоящим судебным разбирательствам, так и при ненаступлении основного обязательства принципала, гарантированного независимая гарантия, признанная недействительной, или если принципал на момент предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром, и без возражений принял иск). При такой логике развития фактов срок, на который поручитель приостанавливает выплату, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, а обоим подготовиться к предстоящим судебным разбирательствам.
Несомненно, описанный выше вариант действий является не самым эффективным и результативным как для поручителя, так и для принципала. Не исключены и другие гораздо более удобные варианты. Можно предположить, что в тех ситуациях, когда проверка подтверждает подозреваемые поручителем обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 376 ГК РФ, но отсутствуют основания для отказа в выплате, поручитель вправе использовать меры защиты, предусмотренные общими положениями Гражданского кодекса. Первый вариант — и дальше отказываться от выплаты, а когда бенефициар обратится в суд, подкрепить свою позицию собранными в ходе проверки доказательствами и ссылкой на то, что бенефициар злоупотребляет своим правом, пытаются воспользоваться их недобросовестным поведением (ч. 1 ст. 4, п. 1 и 2 ст. 10 ГК РФ). Возможно, суд отклонит иск бенефициара.
Другой вариант заключается в том, что гарант может сам оперативно обратиться в суд с иском о признании неисполнимым требования об уплате суммы гарантии или, что представляется более логичным в рассматриваемых обстоятельствах, убедить доверителя в предъявлении такого требования, немедленно потребовать применения мер предосторожности 3 . В качестве меры предосторожности может потребоваться, например, запретить гаранту производить платеж по гарантии; это вполне возможно, учитывая, что перечень судебных запретов не является исчерпывающим (ч. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Это требование входит в такой способ защиты права, как пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу нарушения (п. 3 ст. 12 ГК РФ). Правовым основанием иска может быть тот же п. 4 ст. 1 ГК РФ о недопустимости извлечения выгоды незаконным или недобросовестным поведением, а нарушение прав поручителя или доверителя выражается в возмещении убытков, которые могут быть понесены в связи с попыткой бенефициара злоупотребить своим правом на получение платежа по гарантии. Правда, в этом случае для увеличения шансов на принятие судом обеспечительной меры лучше внести сумму, подлежащую уплате по гарантии, в депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие оборотных средств, это более действенный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара в данном случае, для повышения шансов на то, что суд примет обеспечительную меру, сумму лучше внести на депозит подлежит уплате под поручительство в залог суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие средств из оборота, это более действенный вариант, чем выплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара в данном случае, для увеличения шансов на то, что суд примет обеспечительную меру, сумму, подлежащую уплате по гарантии, лучше внести в судебный залог (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временный вывод средств из оборота, это более эффективный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара.
Оценка эффективности независимой гарантии в России
Популярности независимых гарантий, вероятно, будет мешать финансовая нестабильность небанковских гарантийных компаний и риски для самих гарантийных компаний.
За рубежом (преимущественно в США) наряду с резервными аккредитивами получили распространение независимые гарантии, что обусловлено стабильностью гражданского оборота и удобством правового механизма регулирования таких гарантий. Бенефициарам легко не только получить платеж по таким гарантиям, но и отстоять свои права в суде. До внесения соответствующих изменений в Гражданский кодекс в России не существовало института самостоятельной гарантии. С приходом правового регулирования таких гарантий в ГК проблема снимается, но в любом случае гарантия, выданная небанковским лицом, не так привлекательна для бенефициара, как банковская (во многом из-за низкая платежеспособность большинства компаний и отсутствие у них ликвидных активов). В случае, если гарантия выдана кредитной организацией, возможности получения «живых» денег гораздо больше. Вероятно, оценка финансовой устойчивости гаранта (особенно в условиях экономического кризиса) станет решающим аргументом при выборе между банковскими и независимыми гарантиями. Важно помнить, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны быть уверены в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают бенефициару деньги, уплаченные по гарантии. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны быть уверены в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают бенефициару деньги, уплаченные по гарантии. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. А) Да, Компании-гаранты должны быть уверены в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают бенефициару деньги, выплаченные в качестве гарантии. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Гарантия может быть выдана финансово сильной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Гарантия может быть выдана финансово сильной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Гарантия может быть выдана финансово сильной компанией только внешне, на бумаге. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Гарантия может быть выдана финансово сильной компанией только внешне, на бумаге. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Гарантия может быть выдана финансово сильной компанией только внешне, на бумаге.
Если некоммерческая организация или гражданин выдает независимую гарантию, такая гарантия не считается недействительной. На него просто распространяются правила о договоре поручительства (абз. 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).
Передача бенефициаром прав требования гаранту по независимой гарантии, по общему правилу, не допускается, если иное не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом одновременно с переходом прав требования по гарантии обязательным условием является переход прав требования по основному обязательству к тому же лицу (ст. 372 ГК РФ).
[1] Скорее всего, это правило предполагает, что гарант все же может выдвигать возражения против бенефициара, когда бенефициар явно злоупотребляет своими правами. Например, попытаться получить двойную компенсацию, как от доверителя, так и от поручителя. Поэтому в норме не идет речь о полном запрете любого возражения (иначе это привело бы к молчаливой легализации злоупотреблений). Совсем недавно (хотя и применительно к нормам предыдущей редакции ГК РФ) Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда допустила возможность выдвижения таких возражений (постановление Верховного Суда от 20.05.15 в деле № А56-78718/2012).
[2] В стандарте не указано, к каким дням он относится: календарным или рабочим дням. И в Конвенции, и в Правилах говорится о рабочих днях, но поскольку новые нормы ГК РФ не предусматривают особых правил на этот счет, остается руководствоваться общими правилами исчисления сроков (статьи 191- 193 ГК РФ). Поэтому срок должен исчисляться в календарных днях, но если последний день приходится на нерабочий день, то днем истечения срока считается следующий за ним рабочий день. Даже в старой практике, основанной на старой редакции ГК РФ, гарантии, как правило, содержали конкретные сроки, установленные в рабочих днях. Эта практика, вероятно, продолжится.
3 Принципал имеет вполне реальную заинтересованность в предъявлении такого требования: эффективнее помочь гаранту избежать платежа сразу, чем потом возмещать ему эту сумму за свой счет и, в свою очередь, пытаться требовать ее от бенефициара на основании статьи 375.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Безопасность — защита клиентов от недобросовестных провайдеров. Упомянутая страховка, которая гарантирует, что предприниматель выполнит условия договора: поставит качественный продукт и не сорвет сроки. Если поставщик не выполняет контракт, заказчик компенсирует свои усилия гарантией.
Что будет с обеспечением контракта, если не исполнить контракт?
Если поставщик не выполняет контракт, заказчик компенсирует свои усилия гарантией. Сумма определяется пропорционально невыполненной части договора.
При денежном обеспечении клиент сохраняет сумму обеспечения, которую поставщик перевел на его расчетный счет.
По банковской гарантии банк выплачивает клиенту сумму гарантии. В дальнейшем банк самостоятельно взыскивает сумму гарантии с поставщика.
Во избежание недоразумений, которые могут возникнуть между сторонами договора, для него существует банковская гарантия, она может быть как обычной, так и независимой. Независимой банковской гарантией будет считаться признанная юридическим документом и соответствующая 44 ФЗ.
Независимая банковская гарантия 2022 г.
.%20111111.jpg)
Каждый из предпринимателей, заключая договор, должен быть уверен в надежности и правильности выполнения всех обязательств, указанных в этом договоре.
Во избежание недоразумений, которые могут возникнуть между сторонами договора, для него существует банковская гарантия, она может быть как обычной, так и независимой. Независимой банковской гарантией будет считаться признанная юридическим документом и соответствующая 44 ФЗ.
Наши специалисты готовы проконсультировать вас по всем вопросам и помочь получить банковскую гарантию!
БГ выдается победителю аукциона в единственном экземпляре, который направляется заказчику и хранится у него до исполнения государственного контракта. После этого клиент возвращает БГ исполнителю, а тот передает ее в банк. Если был залог, то его возвращают.
Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии
Гарантия действует с момента ее выдачи, либо с определенной даты, указанной участником, либо с момента получения заказчиком БГ. Это условие прописывается в договоре банковской гарантии.
БГ выдается победителю аукциона в единственном экземпляре, который направляется заказчику и хранится у него до исполнения государственного контракта. После этого клиент возвращает БГ исполнителю, а тот передает ее в банк. Если был залог, то его возвращают.
Может ли банк отказать в выплате залога за выданный залог?
Банк имеет право не выплачивать клиенту гарантию исполнения договора, если:
— платежные требования заказчика не соответствуют условиям оплаты гарантии.
Это не простой вопрос. Основными причинами прекращения действия гарантии являются: 1) уплата суммы гарантии, на которую она была выдана; 2) истечения гарантийного срока.
Также законодательством установлен случай, когда все стороны сделки совпадают в одном лице или взятые на себя обязательства не могут быть исполнены по объективным причинам. В такой ситуации банк-гарант должен направить принципалу уведомление о прекращении действия гарантии.
Другим случаем является отказ бенефициара от прав с письменным уведомлением банка-гаранта об освобождении от обязательств по гарантии независимо от причин, побудивших кредитора принять такое решение.
Можем ли мы запросить БГ в страховой компании?
Вы должны отказаться от возможности взять БГ в страховой компании. Если такие компании ранее имели право выдавать гарантии и фактически ими пользовались, то поправки 2009 года к закону о госзакупках не давали им таких полномочий.
Банковские гарантии страховых компаний были запрещены по многим объективным причинам, одной из которых была частая невыплата гарантийных требований.
Для этого необходимо выполнить условия банка-гаранта. Важны следующие факторы:
— при наличии успешного опыта исполнения государственных контрактов;
Что такое приложение BG?
Это документ, который заявитель BG представляет в банк. Запрос несет в себе просьбу о выплате определенных денежных средств клиенту, если он предъявляет такое требование, если поставщик не выполняет свои обязательства.
Заявление БГ включает в себя несколько пунктов, описывающих статус организации заявителя, а также деятельность бенефициара и содержание заключенной между ними сделки.
1. Обращение победителя торгов в банк с просьбой о выдаче гарантии
3. Заключение договора между победителем торгов и банком
4. Выдача банком письменного обязательства о выплате денежных средств по требованию государственного заказчика
Письменное обязательство, выданное клиенту, является той же банковской гарантией. В этом документе устанавливаются условия оплаты, сумма обязательств, срок действия.
К документу банковской гарантии прилагается перечень документов, необходимых для предъявления требования о выплате денежных средств, и законность такого требования.
Чем банковская гарантия отличается от кредита?
БГ – это специализированный банковский продукт. При госзаказе это один из видов исполнения контракта.
Поручительство, в отличие от кредита, не предполагает выдачу денежных средств. Он представляет собой обязательство по выплате денежных средств по законному требованию государственного заказчика.
Иными словами, по требованию поставщика банк выдает гарантию того, что как только госзаказчик получит требование о выплате денежных средств в связи с нарушением договора, ему немедленно будет выплачена необходимая сумма.
Какие организации выдают банковские гарантии?
Банки выдают БГ в основном тем компаниям, которые имеют положительный баланс и работают не менее 1 года. Существуют также кредитные организации, которые выдают гарантии компаниям, существующим по истечении шести месяцев. Тем не менее, положительное сальдо является основным требованием.
Насколько надежна банковская гарантия?
БГ – это наиболее приемлемый для клиента способ обеспечения контракта, ограждающий его от всех возможных рисков. Гарантия – это договор с банком, по которому он обязуется немедленно выплатить определенную сумму денежных средств по законному требованию государственного заказчика.
Какие стороны обязаны участвовать в банковской гарантии?
В BG всегда участвуют 3 заинтересованные стороны.
1 — победитель конкурса, поставщик, принимающий на себя обязательства по государственному контракту, которые необходимо гарантировать.
2 — государственный заказчик, получающий максимальные преимущества гарантии, в том числе уверенность в полном выполнении обязательств поставщика.
3 — банк-гарант, который обязуется удовлетворить требования заказчика, если таковые имеются.
Можно ли отозвать банковскую гарантию?
По закону БГ, выданная в качестве обеспечения госзаказа, не может быть отозвана. Одним из требований является запрет отзыва гарантии банком до истечения срока ее действия.
Исключением может быть только случай, когда клиент согласен отозвать БГ.
Кроме того, гарант не имеет права вносить в гарантию изменения, нарушающие права заказчика, в том числе изменять сумму гарантии.
Могу ли я получить банковскую гарантию перед переводом средств?
Нет, банк подпишет БГ только после поступления денег на ваш расчетный счет.
Государственный заказчик вправе требовать от потенциальных участников обеспечения заключенного государственного контракта.
Это требование подразумевает, что победитель торгов до заключения контракта должен предоставить твердые гарантии того, что условия контракта будут строго соблюдаться в полном объеме.
С 1 января 2014 года предоставление договора становится обязательным требованием для всех участников, победителей аукциона.
Как можно обеспечить исполнение договора?
Существует несколько способов получения государственного контракта, включая банковскую гарантию, договор облигации, а также внесение депозита на счет эскроу. Самая популярная и приемлемая форма – БГ, оформить которую можно, подав заявку на портале My-Bg. ru.
Назовите недостатки различных типов договоров обеспечения…
Залог денежных средств является, пожалуй, наименее удобной формой, так как предполагает вывод из оборота значительной суммы средств.
Банковская гарантия является наиболее надежной формой поручительства, но подразумевает необходимость предоставления большого количества документов и длительный процесс.
Договор поручительства – рискованный вариант, так как вашим поручителем может быть компания, которая существует только на бумаге.
Какие документы необходимы для выдачи банковской гарантии?
Для получения БГ необходимо предоставить в банк: заявление, анкету, протокол победителя, аукционную документацию, финансовую отчетность за четыре квартала.
Стоит отметить, что в разных банках могут быть дополнительные требования к документам.
Кроме того, отдельные кредитные организации (в основном ТОП-100) требуют залога для выдачи гарантии.
Добавим, что оформление БГ может быть как стандартным, так и ускоренным, с минимальным количеством документов.
Кто вправе определять способ обеспечения договора?
В некоторых случаях поставщик может выбрать один из наиболее подходящих способов обеспечения государственного контракта: залог, поручительство или банковскую гарантию. Однако по общему правилу государство-заказчик должно установить способ, которым может быть прописано это требование в условиях торгов. С 2014 года требование безопасности станет обязательным для всех.
Сколько времени занимает процесс оформления гарантийного договора?
Срок гарантийного обслуживания зависит, в первую очередь, от выбранного способа. Банковская гарантия – наиболее приемлемый способ, но и достаточно сложный. Его выполнение может занять до 2-х и более недель, что, конечно же, неприемлемо для провайдера. По этой причине была создана Электронная биржа банковских гарантий, которая автоматизирует процесс выпуска БГ и ускоряет его до нескольких дней.
Какие организации вправе предоставлять обеспечение по государственному контракту?
Если Вас интересует получение банковской гарантии, напоминаем, что по закону только кредитные организации — банки имеют право предоставлять БГ. А с 1 января 2014 года выдавать гарантии смогут только отдельные банки, зарегистрированные в специальном государственном реестре.
Как определяется размер гарантии государственного контракта?
В соответствии с действующим законодательством максимальная сумма гарантии по договору не должна превышать 30% от ее первоначальной стоимости. Также при оформлении аванса коэффициент залога должен быть как минимум равен сумме аванса. Для контрактов на сумму более 50 млн руб размер поручительства должен варьироваться от 10 до 30% от цены контракта.
Часто бывает так, что организация хочет участвовать в аукционе, но не имеет возможности найти средства для обеспечения заявки собственными средствами. Для этого используется тендерный кредит – специализированный продукт, позволяющий в течение 2-3 дней получить необходимую сумму для обеспечения заявки участника. Преимущество этого способа в том, что ваши средства остаются в биллинге компании в полном объеме.
Будет ли возвращена нам гарантия заявки после объявления результатов аукциона? Как это произошло?
Да, организатор должен вернуть безопасность приложения в обязательном порядке.
Если вы станете победителем конкурса, обеспечение заявки будет возвращено вам сразу после подписания государственного контракта.
Если вы подали заявку, но не выиграли торги, сумма гарантии возвращается при следующих условиях:
Само определение банковской гарантии предполагает трехстороннее взаимодействие между клиентом — бенефициаром, потенциальным получателем возмещения по гарантии, принципалом — получателем банковской гарантии и самим гарантом, которым является организация банковского дела.
Какие банки выдают гарантии
Для оформления банковской гарантии клиент должен обратиться в любой из банков, отвечающих требованиям, предъявляемым законодательством к таким организациям. Вот примерный список требований к банковскому поручителю:
Лицензия на деятельность сроком не менее пяти лет. Банковский капитал от 1 млрд рублей и выше. Соответствие требованиям Федерального закона от 07.10.2002 № 86. На момент выдачи БГ банк не обязан проходить процедуру финансового оздоровления, инициированную ЦБ РФ.
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов абсолютно бесплатно
Наши специалисты готовы проконсультировать вас по всем вопросам и помочь получить банковскую гарантию! [ibnw. ru] При заключении договора каждый из предпринимателей должен быть уверен в надежности и правильности выполнения всех обязательств, указанных в данном договоре..
