— в качестве гарантии заявки (срок действия БГ будет превышать срок подачи заявок не менее чем на два месяца);
— бесспорная отмена: иногда Клиент, стремясь обезопасить себя, прописывает в документации требования прописать в тексте гарантию бесспорной отмены. Если взять по факту, это означает, что в случае несоблюдения обязательств Клиент может предъявить претензии Банку и получить сумму гарантии без споров и дополнительных процедур.
- часто требуется разрешение споров BG на месте клиента; обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией; или требование предоставить оригинал БГ в день подписания или через несколько дней после подписания договора. В этом случае мы рекомендуем вам заранее выяснить у банка условия и механизм получения оригинальной гарантии.
Обратитесь за грамотной помощью к нашим специалистам, с оплатой за результат
Банковские гарантии предоставляются в качестве обеспечения
Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ
Банковские гарантии предоставляются в качестве обеспечения
Банковская гарантия выступает страховкой на случай невыполнения победителем тендера условий договора, поставки товара ненадлежащего качества, отказа от уплаты штрафов, пеней, конфискаций, предусмотренных условиями договора, либо отказа от подписания документ.
Участниками операции по составлению банковской гарантии являются:
Механизм действия банковской гарантии заключается в следующем: гарант по требованию принципала принимает на себя обязательство выплатить бенефициару при наступлении определенных событий оговоренную сумму денег.
Банк, выдавший гарантию, не позднее следующего рабочего дня должен разместить в реестре банковских гарантий сведения о гарантии, документы: копию гарантии, копию документа о внесении изменений и т. п. Документация будет проверена в течение трех рабочих дней. А заказчик, ознакомившись с гарантией, также может в трехдневный срок разместить документ об отказе в реестре. Причинами отказа могут быть:
- информация о банковской гарантии отсутствует в ОВОС; банковская гарантия не соответствует требованиям закона; банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в извещении, проекте договора, договорной документации.
Шаг 1: Найдите контракт. Заходите на сайт с покупками и находите нужный. Чтобы проверить наличие контракта, откройте вкладку Результаты определения поставщика. Если договор опубликован, он выглядит так:
Как рассчитать сумму гарантии?
Если договор опубликован, смотрите в нем сумму гарантии. Если договор не опубликован, сумму необходимо рассчитать самостоятельно.
Шаг 1: Найдите контракт. Заходите на сайт с покупками и находите нужный. Чтобы проверить наличие контракта, откройте вкладку Результаты определения поставщика. Если договор опубликован, он выглядит так:
Шаг 2 – Найдите сумму гарантии в договоре. Соответствует размеру банковской гарантии. Возможный текст в договоре:
Если контракта нет, ознакомьтесь с тендерной документацией. С ним можно ознакомиться в документе «Уведомление о мероприятии».
В документе ищите строку «Сумма гарантии исполнения договора» — это размер банковской гарантии. Сумма указана без учета демпинга.
Демпинг: снижение начальной цены контракта более чем на 25%. В случае демпинга на покупку начинают действовать антидемпинговые меры, при этом изменяется размер обеспечения.
Понятие банковской гарантии установлено статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации. Он может быть использован в качестве залога для исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям подробно изложены в статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта
При осуществлении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Это становится своего рода гарантией того, что сторона добросовестно исполнит свои обязательства. Поставщик может предоставить банковскую гарантию в качестве гарантии контракта. Этот способ при большой сумме контракта становится наиболее выгодным для обеих сторон. Поэтому все провайдеры должны помнить характеристики этого документа и правила его получения.
Что представляет собой банковская гарантия
Банковская гарантия – это документ, выдаваемый поставщику финансовым учреждением. По его словам, банк обязуется возместить убытки, понесенные клиентом в результате недобросовестного исполнения договора. Гарантия выдается на сумму, указанную в договорной документации. При этом провайдер платит финансовому учреждению комиссию за оказанные услуги.
Понятие банковской гарантии установлено статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации. Он может быть использован в качестве залога для исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям подробно изложены в статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Их классифицируют по следующим критериям:
По предварительной записи. Гарантии обеспечения заявки, заключения договора, возврата аванса, таможни, торгов. По диспозиции. Различают покрытое и непокрытое обеспечение. В порядке исполнения: условное и безусловное. По характеру: отзывные и безотзывные.
При закупках для муниципальных и государственных нужд действуют безусловные гарантии. Это означает, что их выплата производится по первому требованию получателя без предоставления каких-либо дополнительных документов.
Кто выдает банковскую гарантию
В настоящее время банковские гарантии выдаются как крупными банками, так и небольшими финансовыми учреждениями. Если договор заключен в рамках 223-ФЗ, особых требований к организации, выдавшей охранный документ, нет. В случае договора, заключенного по 44-ФЗ, выдать гарантию могут только организации, отвечающие следующим требованиям:
- Наличие лицензии, выданной ЦБ РФ. Опыт успешной деятельности более 5 лет. Уставный капитал превышает один миллиард рублей. Деятельность организации соответствует указаниям Центрального банка Российской Федерации. Финансовое учреждение не подлежало реорганизации.
Все банки, отвечающие вышеуказанным требованиям, включаются в специальный реестр. Формируется Минфином России. По состоянию на 1 июня 2017 года включает 279 организаций.
Провайдер вправе выбрать, вне зависимости от списка, банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в то финансовое учреждение, в котором у компании есть расчетный счет. В этом случае у вас могут быть льготные условия предоставления гарантии.
Что должно содержаться в банковской гарантии
Для того чтобы банковская гарантия служила обеспечением исполнения контракта, она должна быть надлежащим образом оформлена. Документ содержит следующую информацию:
Наименование и реквизиты финансового учреждения, а также обеих сторон договора, для которого выдается ценная бумага. Детали контракта. Размер денежной компенсации, подлежащей выплате при наступлении гарантийного случая. Срок действия документа. Условия, при которых клиент может требовать выплаты денежных средств по гарантии. Информация о возможности уменьшения суммы гарантийного платежа.
Если банковская гарантия, предоставленная провайдером, не содержит обязательных требований или не обнаружена в официальном реестре, то клиент обязан отклонить ее. В такой ситуации поставщик признается уклонившимся от заключения договора, а сведения о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому провайдер должен покупать гарантии только у проверенных банков и всегда контролировать их содержание и регистрацию в реестре.
Каким требованиям должен отвечать поставщик
Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к поставщикам, запрашивающим банковскую гарантию. В большинстве случаев они аналогичны условиям получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:
Отсутствие задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами. Финансовая стабильность. Годовой доход компании должен быть больше запрашиваемой суммы гарантии. Иметь положительную кредитную историю. Иметь достаточный опыт работы. Получить гарантии от компании, которая существует менее трех месяцев, будет крайне сложно. Дополнительным бонусом будет положительный опыт участия в аукционах. Возможность оформления залога или поручительства третьих лиц.
Список требований может варьироваться в зависимости от банка. Каждый запрос рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.
Какие требуется предоставить документы
Для получения банковской гарантии поставщик подает заявку в финансовое учреждение. К нему должен быть приложен пакет документов. Оно включает:
Сведения о компании. Правоустанавливающие документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и др. Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за месяц до даты подачи заявления. Бухгалтерская отчетность за все кварталы прошлого года. При работе по упрощенному налоговому режиму поставщик подает налоговую декларацию за последний год декларирования. Информация о договоре, по которому требуется обеспечение.
Никаких специальных документов предъявлять не нужно. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро.
Основные способы получения гарантии
На сегодняшний день финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:
Этот способ используется, когда поставщику нужна гарантия на крупную сумму (более 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить максимально полную информацию.
Выдача гарантии осуществляется по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к провайдеру и перечень необходимых документов. По этой программе вы можете оформить документ в течение пяти рабочих дней
Этот способ позволяет подать заявление в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в виде электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи указанного документа не превышает 4 дней
В последнее время большую популярность набирает электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки.
Порядок оформления гарантии
Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:
Провайдер собирает пакет необходимых документов и отправляет их в банк вместе с запросом на обеспечение. Банк анализирует представленные ему на рассмотрение документы и принимает решение о выдаче гарантии. Провайдер и финансовое учреждение заключают между собой соглашение. По его словам, банк обязуется предоставить гарантию, а другой стороне выплатить соответствующее вознаграждение. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий. Поставщик получает свою копию договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из ЕГРЮЛ.
Банковская гарантия является достаточно простым и удобным способом предоставления обеспечения в договоре. Особенно это актуально, когда речь идет о больших суммах, которые не так просто вычесть из биллинга компании. Главное выбрать надежный банк и соблюдать все правила оформления документа.
Срок действия гарантии, как правило, несколько превышает срок действия основного договора. Временные рамки нужны для того, чтобы клиент успел проверить работу подрядчика и при необходимости внести коррективы в результат.
1. В чем особенности банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта
Банковская гарантия является своеобразной дополнительной страховкой для клиента, которая компенсирует его затраты в случае невыполнения исполнителем своих обязательств или их недобросовестного исполнения. Для поставщика услуг это стимул соблюдать условия контракта.
Частные компании, особенно новички в государственных контрактах и тендерах, должны доказать клиентам, что они настроены серьезно. Мало победить в конкурсе и получить выгодный контракт, нужно еще предоставить обеспечение этого контракта. Это требование закона, а не просто пожелание клиентов.
Поэтому у исполнителей есть два варианта обеспечения исполнения контракта:
Первый способ доступен не всем компаниям: не все частные компании имеют на счету дополнительные активы. Но даже новая компания, уверенная в своих возможностях, вправе использовать второй вариант.
Последнее обстоятельство также важно. Если компания не выполняет свои обязательства, убытки будут серьезными. Банк выплатит клиенту сумму гарантии и потребует от подрядчика возмещения его расходов. Это может привести к банкротству.
Пример
Государственное учреждение Воронежской области «Российское лесное хозяйство» доверило заказ услуг по охране и восстановлению лесов области частному фермерскому хозяйству.
По договору фермеры должны вырастить и посадить как можно больше саженцев на определенных участках и провести дополнительные работы по благоустройству.
Срок установлен на ноябрь этого года. Однако по истечении оговоренного срока фермеры выполнили свои обязательства только на 30%. Федеральные власти потребовали выплаты штрафа. Банк выплатил гарантию, и теперь ферма имеет большую задолженность перед финансовым учреждением.
Подрядчик не выполнил свои обязательства по благоустройству территорий
В гарантийном документе клиент называется бенефициаром, должник по обязательствам – принципалом, а банк, выступающий гарантом, – гарантом.
Право требовать от бенефициара уплаты суммы гарантии возникает только при наличии достаточных оснований. То есть клиент должен доказать свои претензии.
В последние годы существенно ужесточились требования к выдаче банковских гарантий. В частности, право их выпуска имеют только те банки, которые входят в официальный список Минфина. Документ считается подлинным, если он зарегистрирован в государственном реестре гарантий.
Сфера государственных закупок регулируется ФЗ-44 и ФЗ-223. В тексте закона подробно указано, какие пункты должны присутствовать в банковской гарантии, какой именно она должна быть и кто имеет право выступать гарантом.
Одним из основных требований является то, что гарантия должна быть безотзывной. То есть поручитель не имеет права отозвать документ, если обстоятельства ему не в пользу.
Комиссия за выдачу БГ зависит от размера суммы гарантии и срока договора. Диапазон составляет от 2% до 15%. Устанавливает сумму платежа для поручителя. Художник платит комиссию.
Еще одним фактором, влияющим на цену, является наличие гарантий. По общему правилу банки не требуют обеспечения для обеспечения госзаказов, но их отсутствие влияет на размер комиссий в сторону увеличения. Это логично, ведь риски поручителя возрастают.
Срок действия гарантии, как правило, несколько превышает срок действия основного договора. Временные рамки нужны для того, чтобы клиент успел проверить работу подрядчика и при необходимости внести коррективы в результат.
Но не думайте, что гарантии приносят пользу только клиентам. Должник также заинтересован в получении документа, хотя все расходы ложатся на него.
- скорость обработки документов; нет необходимости замораживать средства на счете; определение требований заказчика; относительно небольшая комиссия (по сравнению со ставкой по кредиту).
Преимущества для бенефициара очевидны: он получает штраф за нарушение договора. Это гораздо проще, чем обращаться в суд и взыскивать средства в судебном порядке.
Банк в любом случае не останется в минусе. Вы получите комиссию или взыскаете уплаченную с должника сумму залога в форме обращения (возмещения).
Вы можете задать свой вопрос
Наш специалист и он свяжется
С вами как можно скорее.
Получение банковской гарантии исполнения контракта
Мы уважаем интересы клиента и предоставляем банковскую гарантию для обеспечения выполнения обязательств по госконтракту в кратчайшие сроки, в соответствии с требуемыми условиями. Мы работаем с надежными банками, которые имеют положительную репутацию на рынке и входят в реестр Минфина РФ. Мы учитываем особенности разных торговых площадок при предоставлении гарантии. Поможем в подборе необходимых документов для банков. В случае возникновения проблем с отдельными позициями, мы налаживаем сотрудничество с банками.
Мы работаем на рынке тендерного консалтинга более 7 лет. Мы готовим документацию, имеем опыт активного участия в тендерах и знаем проблемы, с которыми могут столкнуться компании в различных сферах деятельности. Наш опыт позволяет нам преодолевать множество препятствий в процессе торгов. Сотрудничество с BAIKAL FINANCE GROUP – это ваша надежная поддержка в государственных закупках, торгах, подготовке документов, финансовом сопровождении сделки.
Полный перечень оснований для отзыва банковской гарантии указан в ГК РФ, в статье № 378. Банковская гарантия погашается в следующих случаях:
Общая компенсация денежных средств, зачисленных бенефициару Срок действия гарантии В случае, если бенефициар отказался от своих прав по банковской гарантии и возвращает ее банку-эмитенту В случае, если бенефициар в письменной форме отказался от прав, вытекающих из гарантии, и освобождает гаранта от выданных обязательств.
44 ФЗ с 1 января 2014 года заменил 94 ФЗ. Это более доработанный вариант, учитывающий устоявшуюся практику. По гарантиям основные отличия заключаются в ограничении количества банков-гарантов для включенных в Перечень банков, отвечающих установленным требованиям к принятию банковских гарантий для целей налогообложения, Минфином РФ, требованиями к гарантиям и обязательства, принятые на себя банками, уточнен срок действия гарантии и ее размер в соответствии с условиями государственного контракта.
223 Федерального закона «О приобретении товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» регулирует заключение коммерческих контрактов компаниями с государственным участием (их используют и другие коммерческие организации). Хотя закон не обязывает поставщика предоставлять гарантию по контракту, в Регламенте заключения контрактов есть пункт, который обязывает победителя торгов предоставить безотзывную гарантию или депозит на сумму, необходимую для обеспечения контракта, как указано на аукционе документация.
Если банковская гарантия, предоставленная провайдером, не содержит обязательных требований или не обнаружена в официальном реестре, то клиент обязан отклонить ее. В такой ситуации поставщик признается уклонившимся от заключения договора, а сведения о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому провайдер должен покупать гарантии только у проверенных банков и всегда контролировать их содержание и регистрацию в реестре. Htnd. ru Для получения банковской гарантии поставщик подает заявку в финансовую организацию. К нему должен быть приложен пакет документов. Оно включает:.
