Раскрытие банковской гарантии становится затруднительным, если были нарушения со стороны клиента. Если клиент, к примеру, затянул дату платежа, то в любой момент его может ожидать официальное приглашение в суд, где ему выпадет честь объяснить причину своего поступка. Если суд признает свою ошибку, то он обязан возместить ущерб или выплатить немалый штраф, который зависит от сложности договора и суммы, на которую он заключен.
Раскрытие банковской гарантии
Раскрытие банковской гарантии может быть инициировано в связи с отсутствием условий ее исполнения одной из сторон договора. Поскольку договор подписывают все участники банковской гарантии, каждый из них имеет права и обязанности перед тем или иным лицом. Все они описаны в специальном разделе свода правил и законов.
Банк обязан предоставить всю информацию о несоблюдении правил и законов всеми сторонами сделки до подписания контрактного документа. В самом договоре указывается только размер штрафов, который будет у одной из сторон в случае несоблюдения условий договора.
Раскрытие банковской гарантии становится затруднительным, если были нарушения со стороны клиента. Если клиент, к примеру, затянул дату платежа, то в любой момент его может ожидать официальное приглашение в суд, где ему выпадет честь объяснить причину своего поступка. Если суд признает свою ошибку, то он обязан возместить ущерб или выплатить немалый штраф, который зависит от сложности договора и суммы, на которую он заключен.
Раскрытие банковской гарантии – сложный процесс и поэтому рекомендуется рассматривать его только в присутствии адвоката. В этом случае вы должны обезопасить себя от возможных рисков дополнительными условиями договора, которые будут касаться этого вопроса. Если человек не хочет попасть в подобную ситуацию, рекомендуется нанять специалиста по оформлению документов. Единственное, о чем стоит беспокоиться, так это о своевременном выполнении обязательств клиента и надлежащих платежах.
Ответ: Банк обязан выполнить свои обязательства по договору независимой гарантии и произвести платеж по требованию бенефициара, даже если известно, что принципал подвергся процедуре наблюдения.
Должен ли банк выполнить свои обязательства по договору о предоставлении независимой гарантии, а именно произвести выплату по требованию бенефициара, если известно, что в отношении принципала введена процедура наблюдения?
Вопрос: Должен ли банк исполнять свои обязательства по договору независимой гарантии, то есть производить платеж по требованию бенефициара, если известно, что в отношении принципала введена процедура контроля?
Ответ: Банк обязан выполнить свои обязательства по договору независимой гарантии и произвести платеж по требованию бенефициара, даже если известно, что принципал подвергся процедуре наблюдения.
Обоснование: Согласно части 1 ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии поручитель принимает на себя по требованию другого лица (доверителя) обязанность уплатить определенную денежную сумму третьему лицу (бенефициару), указанному им в соответствии с с условиями обязательства, данного гарантом, независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией. Требование об определенной денежной сумме считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют определить денежную сумму, подлежащую уплате, в момент исполнения обязательства гарантом.
Согласно части 3 ст. 368 ГК РФ банки или иные кредитные организации (банковские гарантии), а также иные коммерческие организации могут выдавать самостоятельные гарантии.
В соответствии с пунктом 1 ст. 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту суммы, уплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии, если договором о выдаче гарантии не предусмотрено иное.
Согласно ст. 370 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное самостоятельной гарантией, не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдано, от отношения между принципала и поручителя, а также любые другие обязательства, даже если в независимой гарантии есть ссылки на них.
Таким образом, ссылка в гарантии на основное обязательство не меняет независимого характера гарантии. Независимость гарантии обеспечивается наличием особых причин (и в то же время исчерпывающих) для отказа гаранта в удовлетворении кредита бенефициара, не имеющих отношения к основному обязательству (пункт 1 статьи 376 ГК РФ). Гражданский закон). Кодекс Российской Федерации), а также отсутствие у поручителя права на отказ в выплате по истечении срока, предусмотренного п. 2 ст. 376 ГК РФ, при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований выгодоприобретателя (пункт 5 статьи 376 ГК РФ).
При этом гарант ни в коем случае не имел права возражать против платежа по гарантии, против чего мог возражать принципал в отношении бенефициара.
Обязанность гаранта заключается в уплате денежной суммы против предъявления письменного требования об оплате и иных документов, указанных в гарантии, которые в силу своих внешних формальных признаков соответствуют условиям гарантии (аналогичное правовое положение устанавливается в постановлении Верховного Суда РФ от 20.05).
В качестве исключения из общего принципа независимости поручительства сложившаяся судебная практика рассматривает ситуацию, при которой недобросовестный бенефициар, уже получивший надлежащее исполнение основного обязательства, в целях собственного неосновательного обогащения действует заведомо ущерб гаранту и принципалу, он требует оплаты от гаранта. В этом случае требование бенефициара не подлежит удовлетворению на основании ст. 10 ГК РФ (п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).
В этом случае после осуществления платежа по договору гарантии у банка есть основание для включения своих кредитов в кредитный реестр кредиторов принципала. Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. № 63 «О текущих выплатах денежных обязательств в деле о банкротстве», если банковская гарантия гарантирует исполнение обязательство, возникшее до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, а поручитель уплатил бенефициару сумму, на которую была выдана гарантия, после этого дня.
Также в связи с просрочкой исполнения обязательства по независимой гарантии бенефициар вправе обратиться с иском о взыскании с гаранта дополнительных процентов по среднему курсу Банка России на основании ст. 395 ГК РФ.
Т. Ю.Осокина
Консультационно-аналитический центр
В бухгалтерии
И налогообложение
12.01.2016
Ключевые слова: способы обеспечения исполнения обязательств, банковская гарантия, банкротство доверителя, прекращение основного обязательства по гарантии, право возврата по гарантии.
Риски гаранта при банкротстве (ликвидации) принципала
Недорезков Вячеслав Викторович, начальник юридического отдела Башкирского отделения Сбербанка России, доцент кафедры финансов и банковского дела Уфимского государственного университета экономики и сервиса, кандидат юридических наук.
Статья посвящена изучению правового регулирования гарантийных обязательств в контексте норм законодательства о банкротстве. Анализируются риски, исходящие от банка в случае банкротства принципала его ипотечного должника и поручителя. Предложены пути снижения выявленных рисков.
Ключевые слова: способы обеспечения исполнения обязательства, банковская гарантия, банкротство доверителя, прекращение основного обязательства по гарантии, право обжалования по гарантии.
Риски поручителя в случае банкротства (ликвидации) принципала
Недорезков Вячеслав Викторович, начальник юридического факультета Башкирского отделения Сбербанка России, доцент кафедры финансов и банковского дела Уфимского государственного университета экономики и сервиса, кандидат юридических наук.
В статье говорится об исследовании правового регулирования гарантийных обязательств в рамках норм законодательства о банкротстве; анализирует риски, с которыми сталкивается банк в случае банкротства основного его залогодержателя и предмета залога; предлагает пути снижения рассматриваемых рисков.
Ключевые слова: способы обеспечения исполнения обязательств, банковская гарантия, банкротство доверителя, прекращение основного обязательства по гарантии, право возврата по гарантии.
Банковская гарантия позволяет банкам получать комиссию без одновременного вывода средств из оборота (вознаграждение банка составляет от 0,5 до 7% годовых от суммы гарантии и зависит от параметров сделки). Такое отвлечение, т е гарантийные платежи, носит вероятностный характер, подтверждаемый правом регресса к доверителю, обязательства которого дополнительно обеспечены залогом, поручительством и иными формами поручительства. Поэтому неудивительно, что на фоне замедления роста доходности кредитных портфелей, проблем с привлечением средств банки активно развивают это направление бизнеса. Издание «Известия» отмечает, что по состоянию на 1 февраля 2014 года объем выданных банками гарантий достигает 4,89 трлн рублей, что составляет 26, на 9% выше аналогичных показателей 2013 года. Растет спрос на обязательные гарантии, выдаваемые в соответствии с законодательством – торги, налоги, таможня. Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Растет спрос на обязательные гарантии, выдаваемые в соответствии с законодательством – торги, налоги, таможня. Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Растет спрос на обязательные гарантии, выдаваемые в соответствии с законодательством – торги, налоги, таможня. Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» .
Государственные банки захватили рынок банковских гарантий. URL: izvestia. ru/news/567400.
Русская газета. 2013. № 80.
Российская газета. 2005. № 163.
В банковской практике стали появляться гарантии от 5 до 10 лет. В то же время выдача гарантий, особенно долгосрочных, значительно увеличивает правовые риски, которые могут возникнуть в случае добровольной ликвидации или банкротства принципала вашего залогодержателя и поручителя по операции (далее — должника) лица).
Невозможно достоверно рассчитать вероятность неплатежа (банкротства) должников с длительным временным горизонтом, что с учетом особенностей правового регулирования банковских гарантий и действующих правил банкротства может сделать невозможным истребование ресурсов. Высший Арбитражный Суд Российской Федерации (далее — Высший Арбитражный Суд Российской Федерации) по одному из дел разъяснил, что невозможность или трудность взыскания не является основанием для возврата совершенной по закону сделки независимый (банковская гарантия) .
Определение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 марта 2012 г. N ВАС-2860/12 // СПС «КонсультантПлюс».
Финансово устойчивый клиент с хорошей кредитной историей обратился в банк с просьбой о выдаче банковской гарантии по его обязательствам по государственному контракту, в том числе гарантийным обязательствам по выполненным работам, сроком на 8 лет. Клиент является операционной компанией и предлагает в качестве обеспечения залог движимого и недвижимого имущества от третьего лица, а также поручительство залогодержателя и других компаний группы.
На первый взгляд, сделка для банка малорискована, скомпрометировано «сердце» бизнеса и перекрестные залога, но это в нормальных условиях, если не возбуждено или возбуждено не добровольно дело о банкротстве в отношении обязанных лиц поселок.
Рассмотрим отдельные ситуации банкротства после выдачи банковской гарантии и возможные варианты развития событий. Сразу оговоримся, что в случаях, когда банковская гарантия гарантирует исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве принципала, а гарант уплатил бенефициару сумму после этой даты, требования поручителя на возмещение указанной суммы не распространяется текущий.
Пункт 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 63 «О текущих выплатах денежных обязательств в деле о банкротстве» // СПС «КонсультантПлюс».
Ситуация 1. Банкротство принципала, бенефициар предъявил требования по гарантии на всю сумму, которые были полностью исполнены банком до закрытия регистрации.
В этой ситуации дополнительных рисков нет. Банк включается в реестр кредиторов к принципалу, предъявляет требования к другим обязанным лицам. Наиболее оптимальная, но в то же время маловероятная ситуация для банка, поскольку Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) установлен короткий срок для закрытия реестра требований кредиторов, а возможность их восстановления не предусмотрена>.
Пункт 1 ст. 142 Закона о банкротстве установлено, что реестр кредитов кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства // СПС «Консультант Плюс».
См.: п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 26.07.2005 N 93 «О некоторых вопросах, связанных с исчислением некоторых сроков в делах о банкротстве» // СПС «КонсультантПлюс».
Ситуация 2. Банкротство принципала, бенефициар предъявил требования по гарантии на всю сумму, которые были полностью исполнены банком после закрытия дела, но до окончания конкурсного производства.
Поскольку банк не уложился в срок для предъявления требования к должнику, оно подлежит удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. Если принципал выступал залогодержателем, то банк не включается в реестр в качестве обеспеченного кредитора, но кредит банка как залогодателя подлежит удовлетворению за счет средств, вырученных от реализации заложенного имущества, оставшихся после удовлетворение кредитов кредиторов, включенных в реестр.
Пункт 4 статьи 142 Закона о банкротстве.
Пункт 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодержателя»/ / СПС «КонсультантПлюс».
См.: Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 25.03.2014 по делу N А44-5100/2012 // СПС «КонсультантПлюс».
Таким образом, Банк, незарегистрированный кредитор принципала, предъявляет требования к другим должникам и сохраняет надежду на возмещение понесенных убытков за счет гарантии или имущества принципала.
Ситуация 3. Банкротство принципала, бенефициар не предъявляет требований по гарантии. Любой платеж по гарантии банка до погашения основного долга.
Согласно ст. 2 Закона о банкротстве под денежными обязательствами, включенными в учет кредитов кредиторов, понимается обязательство должника уплатить кредитору определенную денежную сумму. Согласно ст. 379 ГК РФ (далее — ГК РФ) право поручителя требовать возмещения у доверителя в порядке регресса возникает после их выплаты бенефициару. Поскольку никаких платежей по гарантии в рассматриваемой ситуации банк не производил, то у принципала нет соответствующих обязательств, то есть срок действия обязательства не истек. Банк не будет кредитором в случае банкротства, так как не сможет доказать наличие и размер долга. В качестве примера можно привести судебную практику по аналогичным делам>.
Постановление Федерального арбитражного суда Приволжского округа от 21.01.2014 по делу N А72-9501/2012 // СПС «КонсультантПлюс»; Постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 29 апреля 2011 г. N 18АП-3076/2011 // СПС «КонсультантПлюс».
После завершения процедуры банкротства и ликвидации доверителя наступают следующие последствия:
А. На основании ст. 419 ГК РФ прекращается основное обязательство, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия. Однако данный факт не влияет на действительность самой банковской гарантии. Согласно ст. 370 и 379 ГК РФ, банковская гарантия является самостоятельной сделкой, не зависящей от основного обязательства, по которому она выдана, и от условий договора между гарантом и принципалом. Сомнения в независимости банковской гарантии, высказанные отдельными исследователями, планируется развеять после утверждения проекта изменений в ГК РФ. Статья 376 ГК РФ предусматривает, что если поручитель, до погашения кредита бенефициара вы осознаете, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, уже полностью или частично исполнено, прекращено по другим причинам или является недействительным, вы должны немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Повторное требование бенефициара, полученное гарантом после указанного уведомления, подлежит удовлетворению гарантом.
Такой подход предусмотрен также в п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 марта 2012 г. № 14 «О некоторых вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием гарантий банков». » // СПС «КонсультантПлюс».
Тычинин С. В., Романенко Д. И. От банковской гарантии к самостоятельной: правовая природа обязанности по выдаче гарантии в проекте изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации // Банковское право. 2013. № 4. С. 17-22; Попов И. С. Развитие института гарантии в современном российском праве // Банковское право. 2013. № 1. С. 47-56.
Таким образом, банк уплачивает денежную сумму по банковской гарантии, даже если гарантийное обязательство прекращается.
См также: Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11 декабря 2012 г. N 9053/12 // СПС «КонсультантПлюс».
Б. В силу императивных указаний гражданского законодательства погашаются побочные обязательства, обеспечившие обязательства доверителя, — договоры залога и поручительства.
См.: п. 1 ст. 352 и ч. 1 ст. 367 ГК РФ.
Следовательно, банк лишается возможности возмещения своих убытков за счет залога в случае осуществления выплат бенефициару после погашения основного долга.
Банк может использовать следующие методы для минимизации описанных рисков:
Выдача отзывной гарантии с основанием для ее отзыва — «объявление принципала и/или поручителя, и/или залогодателя несостоятельными (банкротами) в порядке, установленном действующим законодательством». Указанием в гарантии в качестве обязательного документа, прилагаемого к требованию бенефициара, является вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности по основному обязательству принципала. В случае проведения конкурса получить такое решение будет сложно, так как в силу абзаца второго п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве, со дня введения наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и по уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке ст. 71, 100 Закона о банкротстве. По результатам рассмотрения заявлений кредиторов выносится определение, а не решение суда. Когда основной долг погашен. Применение конструкции условной сделки, соответствующей положениям ст. 157 ГК РФ. Например, выдача гарантии под разрешительным условием: «Исполнение долга гарантирую только в случае действия основного договора». Справедливость таких гарантий подтверждается судебной практикой. Включение в договор о выдаче поручительства лиц, участвующих на стороне доверителя, кроме непосредственного доверителя, залогодателя, поручителя с закреплением солидарной ответственности. При этом ликвидация принципала или иного обязанного лица не будет свидетельствовать о расторжении договора о выдаче банковской гарантии и дополнительных (обеспечительных) договоров. Статья 379 ГК РФ не увязывает право гаранта на обращение с действительностью договора поручительства. Таким образом, в силу рассматриваемой конструкции, даже если договор поручительства будет расторгнут и банк должен будет уплатить суммы поручительства, он не потеряет права обжалования в отношении должников. Включение в договор о выдаче банковской гарантии условия о том, что принципал обязуется уплатить сумму гарантии гаранту в случае банкротства должников. Как вариант — условие увеличения комиссии за выдачу банковской гарантии до размера банковской гарантии и установление жестких сроков ее уплаты в случае банкротства обязанных лиц.
Первые два способа не могут быть использованы при выдаче гарантий в соответствии с законодательством: фискальные, таможенные, договорные. Поскольку императивное требование того же является безотзывным, дополнительно определяется закрытый перечень документов, по которым гарант обязан произвести платеж бенефициару.
Статья 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» // СПС «КонсультантПлюс»; Изобразительное искусство. 74.1 НК РФ // АТП «КонсультантПлюс»; Изобразительное искусство. 141 Федерального закона от 27 ноября 2010 г. N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс»; Постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальный» // АТП «КонсульторПлюс».
С учетом проведенного ранее анализа законодательства и судебной практики кредитным организациям необходимо очень внимательно, анализируя все возникающие риски, подходить к выдаче долгосрочных гарантий.
24 июля 2018 года суд приступил к рассмотрению дела по общим правилам процессуального действия.
Решение от 9 апреля 2019 г по делу № А31-6365/2018
Дело № А31-6365/2018
Кострома
09 апреля 2019 г
Резолютивная часть решения была оглашена 28 марта 2019 года.
Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Кочетковой Екатерины Сергеевны и секретаря суда Хохлачевой Т. А. Пирогова» Министерства здравоохранения Краснодарского края, г. Геленджик, Краснодарский край (ИНН 2304017627, ОГРН 1022300773868) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» г. Кострома (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) о взыскании задолженности по банковской гарантии № 429203 от 2017 года в сумме 37 740 руб.,
Без участия в судебном заседании лиц, участвующих в деле,
Государственное бюджетное учреждение здравоохранения «Детский санаторий им. Н. И. Пирогова» Министерства здравоохранения Краснодарского края (далее – истец – ГБУЗ «Детский санаторий им. Н. И. Пирогова») обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Современный Коммерческий Инновационный Банк» (далее — ответчик — ООО Банк «СКИБ») о взыскании задолженности по банковской гарантии № 429260 от 17 марта 2017 года в размере 37 740 рублей.
Определением суда от 30.05.2018 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без привлечения сторон в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации). Тем же определением суд привлек Общество с ограниченной ответственностью «АГРОСНАБ» (далее – ООО «АГРОСНАБ») к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляя самостоятельных требований относительно предмета спора»).
24 июля 2018 года суд приступил к рассмотрению дела по общим правилам процессуального действия.
Судом осуществлено процессуальное правопреемство от общества с ограниченной ответственностью «Современный коммерческий инновационный банк» к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк») (определение суда от 07.03.2019).
Стороны в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, не обеспечили присутствие своих представителей в судебном заседании.
В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации) суд рассматривает спор в отсутствие сторон по делу.
Исследовав представленные в деле доказательства, суд установил следующие обстоятельства.
24 марта 2017 года по результатам аукциона в электронном формате между «Пироговым Н. И.» (Заказчик) и ООО «АГРОСНАБ» (Поставщик) заключен договор № 49-А на поставку продовольственных товаров для нужд Детский санаторий имени Н. И. Пирогова» Министерства здравоохранения Краснодарского края (далее – Договор).
На основании пункта 1.1 Договора Поставщик принял на себя обязательство передать Заказчику продовольственную продукцию (фрукты) в количестве (объеме) и с характеристиками в соответствии со спецификацией, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1). 1), а Покупатель согласился принять и оплатить указанный товар.
Исполнение ООО «АГРОСНАБ» обязательств по договору № 49-А от 24.03.2017 обеспечено банковской гарантией № 429260 от 17.03.2017 (далее — Гарантия), выданной ООО «Банк СКИБ». Сумма банковской гарантии составляет 37 740 рублей.
Согласно пункту 2 Гарантии обстоятельствами, при которых Гарант выплачивает сумму гарантии или ее часть Бенефициару, является неисполнение или ненадлежащее исполнение Принципалом своих обязательств по Договору, в результате чего Принципал имеет следующие обязательства перед Бенефициаром:
— обязательства по уплате предусмотренных договором сумм конфискаций (штрафов, пеней;
— обязательства по выплате суммы убытков (за исключением упущенной выгоды) в случае расторжения договора в связи с его нарушением или ненадлежащим исполнением Принципалом;
— обязательства по возврату аванса (если уплата аванса предусмотрена Договором, а требование по Гарантии предъявлено в случае неисполнения Принципалом обязательств по возврату аванса).
Гарантийный срок с 17.03.2017 по 31.01.2018 включительно (п.1 Гарантии).
Из пункта 4 Гарантии следует, что Бенефициар вправе предъявить Гаранту письменное требование об уплате суммы Гарантии или ее части в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения Принципалом обязательств гарантируется Гарантией.
В соответствии с пунктом 5 Гарантии требование об оплате по Гарантии должно содержать обстоятельства, наступление которых влечет за собой оплату Гарантии, а также конкретные нарушения Принципалом обязательств по выданной гарантии. Гарантия.
К данному заявлению необходимо приложить следующие документы:
— платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса Бенефициаром Принципалу, с отметкой банка Бенефициара или Федерального казначейства в момент исполнения (если выплата аванса предусмотрена договором, а требование по Гарантии делается в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по возврату аванса);
— документ, подтверждающий наступление гарантийного случая в соответствии с условиями договора (в случае предъявления претензии по Гарантии в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств в течение гарантийного срока);
— документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (или уполномоченного лица), подписавшего требование по Поручительству (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).
Требование об оплате по Гарантии должно быть получено Гарантом в письменной форме с приложением документов, указанных в пункте 5 Гарантии, заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: Российская Федерация, 156000, Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, 46 (п. 6 Гарантии).
В соответствии с пунктом 7 Гарантии Гарант должен получить требование об оплате по Гарантии до истечения срока Гарантии.
18.12.2017 ГБУЗ «Детский санаторий им. Н. И. Пирогова» направил в ООО Банк «СКИБ» требование о выплате 37 740 рублей по банковской гарантии (исх. № 868 от 04.12.2017) за несоблюдение Принципала обязательства по договору № 49-А от 24.03.2017.
Письмо от 09.01.2018 с исх. № 2018-1/9 ООО «Банк СКИБ» отказало истцу в оплате гарантии, указав, что к его иску не приложен расчет суммы иска, а также не указано, по какому обязательству Принципала Бенефициар требует оплаты по гарантии.
17.01.2018 ГБУЗ «Детский санаторий им. Н. И. Пирогова» направил в ООО Банк «СКИБ» повторное требование о выплате суммы гарантии (исх. № 19 от 15.01.2018 г.) Гарантия должна быть предоставлена на всю сумму Гарантии в связи с односторонним отказом субъекта от исполнения Контракта в связи с нарушением Принципалом принятых на себя обязательств и расторжением контракта.
Письмом № 2018-1/578 от 02.02.2018 ООО «СКИБ Банк» повторно отказал «Детскому санатории им. Н. И. Пирогова» в выплате суммы банковской гарантии.
Нарушение ответчиком обязательств по банковской гарантии явилось основанием для обращения истца в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
В ходе рассмотрения дела Банк представил отзыв, в котором указывалось, что причиной его отказа в уплате суммы банковской гарантии явилось отсутствие исчисления истцом суммы иска.
Доказательств оплаты ответчик по делу не представил.
ООО «АГРОСНАБ» не предоставило письменных пояснений по спору.
Оценив представленные в деле доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также а также договоров и иных сделок, даже если это не предусмотрено законом, но не противоречит ему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в в соответствии с таможенными или другими обычными требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по требованию другого лица (принципала) обязанность уплатить определенную денежную сумму третьему лицу (бенефициару), указанному в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, независимо от действительности обязательства, гарантированного такой гарантией. Требование об определенной денежной сумме считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют определить денежную сумму, подлежащую уплате, в момент исполнения обязательства гарантом.
Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), что позволяет достоверно определить условия гарантии и проверить подлинность ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законом, обычаем или договором между поручителем и бенефициаром.
Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также иными коммерческими организациями.
В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; главный; бенефициар; гарантия; основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией; сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.
Пунктами 1 и 2 статьи 370 ГК РФ предусмотрено, что обязанность гаранта перед бенефициаром, предусмотренная самостоятельной гарантией, не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, обеспечить исполнение в котором была выдана, об отношениях между принципалом и гарантом, а также о любых других обязательствах, даже если самостоятельная гарантия содержит ссылки на них.
Гарант не вправе выдвигать возражения против кредита бенефициара, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана независимая гарантия, а также из любого другого обязательства, в том числе из договора о выдаче гарантии независимая, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимая гарантия не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.
В соответствии со статьей 374 ГК РФ требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть предъявлено гаранту в письменной форме с приложением документов, указанных в прилагаемой гарантии. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, стечение которых влечет за собой выплату по независимой гарантии.
Претензия бенефициара должна быть представлена гаранту до окончания действия независимой гарантии.
В соответствии с пунктом 1 статьи 376 ГК РФ гарант отказывает в удовлетворении требования бенефициара, если это требование или прилагаемые к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии или представлены гаранту после истечения срока независимой гарантии. Гарант должен уведомить бенефициара в срок, установленный пунктом 2 статьи 375 настоящего Кодекса, с указанием причины отказа.
Банковская гарантия № 429260 от 17.03.2017, выданная ООО «СКИБ Банк», соответствует требованиям статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из материалов дела следует и ответчик не оспаривает, что требование о выплате по банковской гарантии.
Суд не находит оснований согласиться с доводами, изложенными в ответе ООО «СКИБ Банк» о том, что требование истца об уплате суммы гарантии не соответствует пункту 5 Гарантии, поскольку расчет суммы, подлежащей уплате, не подлежит иску.
Пунктом 2 Гарантии установлено, что обстоятельствами, при которых Гарант уплачивает Бенефициару сумму гарантии или ее часть, является неисполнение или ненадлежащее исполнение Принципалом своих обязательств по договору, в результате чего Принципал имеет следующие обязательства перед Бенефициаром: обязанность по уплате суммы неустоек (штрафов, неустойки), предусмотренной договором; размер убытков (за исключением упущенной выгоды) в случае расторжения договора в связи с его нарушением или ненадлежащим исполнением Принципалом; в возврате аванса (если уплата аванса предусмотрена договором, а требование по Гарантии предъявляется в случае неисполнения Принципалом обязательств по возврату аванса).
Истец в требованиях об уплате суммы гарантии в соответствии с условиями пункта 5 Гарантии устанавливает обстоятельства, наступление которых влечет за собой уплату банковской гарантии — ненадлежащее исполнение Принципалом условий гарантии договора, что означало односторонний отказ истца от исполнения и расторжение договора.
Из содержания требований об уплате суммы гарантии следует, что истец требует уплаты не части, а всей суммы гарантии, что не предполагает какого-либо расчета. Сумма платежа, указанная в требованиях, составляет 37 740 рублей, что не превышает суммы банковской гарантии в соответствии с пунктом 1 Гарантии.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что указание истцом непосредственно в тексте требований от 12.04.2017 и 15.01.2018 суммы в размере 37 740 рублей в качестве суммы, подлежащей уплате по Гарантии, не является нарушением Бенефициаром условий условия Гарантии, повлекшее за собой отказ в оплате.
Независимость гарантии обеспечивается наличием особых (и в то же время исчерпывающих) оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара (п. 1 ст. 376 ГК РФ).
В качестве исключения из общего принципа независимости банковской гарантии в сложившейся судебной практике рассматривается ситуация, когда недобросовестный бенефициар, уже получивший надлежащее исполнение основного обязательства, в целях своего неосновательного обогащения умышленно действует в целях собственного неосновательного обогащения в ущерб гаранту и принципалу, требует оплаты от гаранта. В этом случае требование бенефициара не подлежит удовлетворению на основании статьи 10 ГК РФ (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27 « Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).
Наличие указанного обстоятельства ответчиком не доказано.
При изложенных обстоятельствах, исходя из правового регулирования возникших между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу, что требование об уплате истцом денежной суммы по банковской гарантии приведено в соответствие с условиями Гарантии, предъявлено ответчику до истечения срока его действия, в отношении которого у банка не было оснований отказывать истцу в выплате истребованной суммы.
Учитывая, что заявленная истцом к взысканию сумма банковской гарантии в размере 37 740 руб не превышает как суммы, заявленной истцом в счет погашения исковых требований, так и суммы выданной банковской гарантии, суд приходит к выводу, что сумма долга по банковской гарантии.
В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при вынесении решения арбитражный суд принимает решение о распределении судебных расходов.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины несет ответчик.
Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
Взыскание публичного акционерного общества «Совкомбанк», г. Кострома (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) в пользу ГБУ «Детский санаторий «Имени Н. И. Пирогова» Министерства здравоохранения Краснодарского края, г. Геленджик, Краснодарский край (ИНН 2304017627, ОГРН 1022300773868) долг 37 740 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 2 000 руб.
Исполнительный лист будет издан после вступления постановления в силу.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение одного месяца со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия о вступлении решения в законную силу, при условии, что решение рассмотрено арбитражным судом апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении истекшего срока для подачи апелляционной жалобы.
Апелляционные и кассационные жалобы подаются в Арбитражный суд Костромской области.
Очень важно не затягивать со сбором документации и предъявлением письменного запроса, так как если гарантия (которая длится на 1 месяц больше даты расторжения договора) истекает в момент предъявления запроса, то оплаты за него не будет, даже если требования бенефициара справедливы.
Процедура взыскания денежных средств по банковской гарантии
Для полного понимания принципа действия банковской гарантии необходимо знать, как клиент (бенефициар) должен предъявлять требования о выплате возмещения по гарантии в банк (гаранту), может ли банк в них отказать и как во всей этой ситуации должен действовать подрядчик (основной).
Рассмотрим порядок предъявления требования об оплате по банковской гарантии, обязанности и права сторон.
Процедура взыскания начинается с того момента, когда бенефициар считает, что принципал нарушил какое-либо из своих обязательств по договору. Такие обязательства должны быть заранее указаны в конкурсной документации, в противном случае гарант вправе отклонить требования заказчика.
Таким образом, клиент, понесший ущерб, перед подачей заявления должен собрать следующие документы:
- Подписанный договор с подрядчиком со всеми приложениями. Банковская гарантия. Ориентировочная стоимость суммы возмещения. Документы, подтверждающие достаточность требуемой суммы возмещения убытков, если размер неустойки не указан в тексте договора.
Этот пакет документов необходимо предоставить в банк-гарант, дополненный письменным заявлением с требованием выплаты денежных средств по банковской гарантии.
Очень важно не затягивать со сбором документации и предъявлением письменного запроса, так как если гарантия (которая длится на 1 месяц больше даты расторжения договора) истекает в момент предъявления запроса, то оплаты за него не будет, даже если требования бенефициара справедливы.
Срок рассмотрения претензии, как правило, устанавливается заранее. Если она не была предоставлена, финансовые учреждения обычно рассматривают заявку в течение 2-5 рабочих дней, увеличивая этот срок не более чем в два раза, если того требует сложность и сложность дела.
Гарант, получивший требование об оплате, обязан уведомить доверителя, передав ему копию требования и всех приложенных документов. Таким образом, пока банк изучает заявку, у доверителя есть время изучить документацию и, если она не соответствует действительности, предоставить поручителю дополнительные документы. Сама финансовая организация не оценивает юридическую значимость документов. Гарант вправе отказать бенефициару в 2-х случаях: если он предъявил претензию после истечения срока гарантии или если указанное нарушение не соответствует условиям гарантийных обязательств.
Второй случай довольно спорный, поэтому за клиентом сохраняется право на сбор дополнительных документов и доказательств нарушения исполнителем основных обязательств, включенных в условия. Гарант рассматривает второй запрос.
Если бенефициар считает, что банк-гарант несправедливо отказывает ему в возмещении, то он вправе обратиться в суд, приложив к обращению все документы, выписки и официальные ответы банка.
Итак, что требуется от доверителя во всех этих правилах, кроме проверки копий документов?
Контрагент будет обязан действовать только тогда, когда гарант (или соответствующее судебное решение) признает кредиты бенефициара действительными и уплатит по ним деньги. По истечении срока гарантии банк предъявит регрессное требование принципалу и будет обязан возместить поручителю убытки. Некоторые банки, чтобы обеспечить свои интересы, заранее требуют депозит, задаток или заявку на залог, а затем используют эти средства для покрытия собственных убытков.
Для получения банковской гарантии без залога или залога рекомендуем обращаться в РосТендер. Вызов!
На этом, как и на других этапах, договор между бенефициаром и принципалом проще заключить через брокера. Их услуги не бесплатны, но они того стоят. С посредником документы обрабатываются намного быстрее, а вероятность отказа практически нулевая. Здесь следует предупредить потенциального режиссера. Сегодня участились случаи, когда посредник предлагает гарантию на один день (а то и меньше) на пару документов. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что этот документ «серый» (то есть не зарегистрирован в Росреестре) и не будет иметь юридической силы.
Шаг третий
Банк принимает решение. Это долгий процесс. Руководители финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и стаж работы в указанной сфере деятельности. А еще — платежеспособность.
Обычные участники госзакупок и тендеров быстро контролируются. Рецензенты обычно не вдаются в подробности. Новичкам сложнее. Поэтому перед подачей заявки специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские вопросы.
Тендерные гарантии, выдаваемые для обеспечения заявки на участие в торгах/закупках
Банковские гарантии
АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, применяемых в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в соответствии с федеральными законами (44-ФЗ, 223-ФЗ):
Тендерные гарантии, выдаваемые для обеспечения заявки на участие в торгах/закупках
Гарантии, выдаваемые для обеспечения выполнения обязательств по договору:
Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках Закона № 208-ФЗ
Комиссия за выдачу банковской гарантии устанавливается исходя из финансового положения принципала и предоставленной гарантии.
В некоторых случаях необходимость обеспечения определяется законом, но в большинстве ситуаций это дополнительный способ подтверждения добросовестности поставщика, так как перед выдачей гарантии любой банк также проверит контрагента и откажет в выдаче БГ, если есть сомнения в его надежности
Принципал
Делая предложение, поставщики часто прибегают к использованию банковской гарантии вместо собственных средств при оформлении гарантии для клиента.
При заключении договора на оказание БГ исполнителем является доверитель, то есть лицо, чьи обязательства финансово обеспечены банком.
В случае невыполнения обязательств перед бенефициаром, гарант перечисляет последнему сумму BG. Затем принципал несет бремя выплаты гарантии гаранту, а также комиссию банка и штраф за нарушение договора. Чаще всего такой штраф определяется в процентах от суммы БГ.
Таким образом, бенефициар — это лицо, которое получает денежные средства от банка в качестве гарантии исполнения принципалом своих обязательств по договору.
В закупочной деятельности есть еще один тип доверителя – это заявитель.
В обоих случаях сущность остается неизменной, однако заявитель является субъектом международной сделки, в связи с чем договор с ним должен учитывать нормы международного права.
Возьмем конкретный пример.
Финансово устойчивый клиент с хорошей кредитной историей обратился в банк с просьбой о выдаче банковской гарантии по его обязательствам по государственному контракту, в том числе гарантийным обязательствам по выполненным работам, сроком на 8 лет. Клиент является операционной компанией и предлагает в качестве обеспечения залог движимого и недвижимого имущества от третьего лица, а также поручительство залогодержателя и других компаний группы.
На первый взгляд, сделка для банка малорискована, скомпрометировано «сердце» бизнеса и перекрестные залога, но это в нормальных условиях, если не возбуждено или возбуждено не добровольно дело о банкротстве в отношении обязанных лиц поселок.
Рассмотрим отдельные ситуации банкротства после выдачи банковской гарантии и возможные варианты развития событий. Сразу оговоримся, что в случаях, когда банковская гарантия гарантирует исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве принципала, а гарант уплатил бенефициару сумму после этой даты, требования поручителя на возмещение указанной суммы не распространяется текущий.
———————————
Пункт 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 63 «О текущих выплатах денежных обязательств в деле о банкротстве» // СПС «КонсультантПлюс».
Риски гаранта при банкротстве (ликвидации) принципала (Недорезков В. В.)
Банковская гарантия позволяет банкам получать комиссию без одновременного вывода средств из оборота (вознаграждение банка составляет от 0,5 до 7% годовых от суммы гарантии и зависит от параметров сделки). Такое отвлечение, т е гарантийные платежи, носит вероятностный характер, подтверждаемый правом регресса к доверителю, обязательства которого дополнительно обеспечены залогом, поручительством и иными формами поручительства. Поэтому неудивительно, что на фоне замедления роста доходности кредитных портфелей, проблем с привлечением средств банки активно развивают это направление бизнеса. Издание «Известия» отмечает, что по состоянию на 1 февраля 2014 года объем выданных банками гарантий достигает 4,89 трлн рублей, что составляет 26, на 9% выше аналогичных показателей 2013 года. Растет спрос на обязательные гарантии, выдаваемые в соответствии с законодательством – торги, налоги, таможня. Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Растет спрос на обязательные гарантии, выдаваемые в соответствии с законодательством – торги, налоги, таможня. Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Растет спрос на обязательные гарантии, выдаваемые в соответствии с законодательством – торги, налоги, таможня. Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» . Этот инструмент активно используется в сфере госзакупок. Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» уточнено использование банковских гарантий и устранены отдельные существовавшие коллизии в предыдущем Федеральном законе от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» .
———————————
Государственные банки захватили рынок банковских гарантий. URL: izvestia. ru/news/567400.
Русская газета. 2013. № 80.
Российская газета. 2005. № 163.
В банковской практике стали появляться гарантии от 5 до 10 лет. В то же время выдача гарантий, особенно долгосрочных, значительно увеличивает правовые риски, которые могут возникнуть в случае добровольной ликвидации или банкротства принципала вашего залогодержателя и поручителя по операции (далее — должника) лица).
Невозможно достоверно рассчитать вероятность неплатежа (банкротства) должников с длительным временным горизонтом, что с учетом особенностей правового регулирования банковских гарантий и действующих правил банкротства может сделать невозможным истребование ресурсов. Высший Арбитражный Суд Российской Федерации (далее — Высший Арбитражный Суд Российской Федерации) по одному из дел разъяснил, что невозможность или трудность взыскания не является основанием для возврата совершенной по закону сделки независимый (банковская гарантия) .
———————————
Определение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 марта 2012 г. N ВАС-2860/12 // СПС «КонсультантПлюс».
Возьмем конкретный пример.
Финансово устойчивый клиент с хорошей кредитной историей обратился в банк с просьбой о выдаче банковской гарантии по его обязательствам по государственному контракту, в том числе гарантийным обязательствам по выполненным работам, сроком на 8 лет. Клиент является операционной компанией и предлагает в качестве обеспечения залог движимого и недвижимого имущества от третьего лица, а также поручительство залогодержателя и других компаний группы.
На первый взгляд, сделка для банка малорискована, скомпрометировано «сердце» бизнеса и перекрестные залога, но это в нормальных условиях, если не возбуждено или возбуждено не добровольно дело о банкротстве в отношении обязанных лиц поселок.
Рассмотрим отдельные ситуации банкротства после выдачи банковской гарантии и возможные варианты развития событий. Сразу оговоримся, что в случаях, когда банковская гарантия гарантирует исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве принципала, а гарант уплатил бенефициару сумму после этой даты, требования поручителя на возмещение указанной суммы не распространяется текущий.
———————————
Пункт 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 63 «О текущих выплатах денежных обязательств в деле о банкротстве» // СПС «КонсультантПлюс».
Ситуация 1. Банкротство принципала, бенефициар предъявил требования по гарантии на всю сумму, которые были полностью исполнены банком до закрытия регистрации.
В этой ситуации дополнительных рисков нет. Банк включается в реестр кредиторов к принципалу, предъявляет требования к другим обязанным лицам. Наиболее оптимальная, но в то же время маловероятная ситуация для банка, поскольку Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) установлен короткий срок для закрытия реестра требований кредиторов, а возможность их восстановления не предусмотрена>.
———————————
Пункт 1 ст. 142 Закона о банкротстве установлено, что реестр кредитов кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства // СПС «Консультант Плюс».
См.: п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 26.07.2005 N 93 «О некоторых вопросах, связанных с исчислением некоторых сроков в делах о банкротстве» // СПС «КонсультантПлюс».
Ситуация 2. Банкротство принципала, бенефициар предъявил требования по гарантии на всю сумму, которые были полностью исполнены банком после закрытия дела, но до окончания конкурсного производства.
Поскольку банк не уложился в срок для предъявления требования к должнику, оно подлежит удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. Если принципал выступал залогодержателем, то банк не включается в реестр в качестве обеспеченного кредитора, но кредит банка как залогодателя подлежит удовлетворению за счет средств, вырученных от реализации заложенного имущества, оставшихся после удовлетворение кредитов кредиторов, включенных в реестр.
———————————
Пункт 4 статьи 142 Закона о банкротстве.
Пункт 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодержателя»/ / СПС «КонсультантПлюс».
См.: Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 25.03.2014 по делу N А44-5100/2012 // СПС «КонсультантПлюс».
Таким образом, Банк, незарегистрированный кредитор принципала, предъявляет требования к другим должникам и сохраняет надежду на возмещение понесенных убытков за счет гарантии или имущества принципала.
Ситуация 3. Банкротство принципала, бенефициар не предъявляет требований по гарантии. Любой платеж по гарантии банка до погашения основного долга.
Согласно ст. 2 Закона о банкротстве под денежными обязательствами, включенными в реестр кредитов кредиторов, понимается обязанность должника уплатить определенную суммуобъявление денег кредитору. Согласно ст. 379 ГК РФ (далее — ГК РФ) право поручителя требовать возмещения у доверителя в порядке регресса возникает после их выплаты бенефициару. Поскольку никаких платежей по гарантии в рассматриваемой ситуации банк не производил, то у принципала нет соответствующих обязательств, то есть срок действия обязательства не истек. Банк не будет кредитором в случае банкротства, так как не сможет доказать наличие и размер долга. В качестве примера можно привести судебную практику по аналогичным делам, когда суды отказывали во включении в реестр требований к поручителю>.
———————————
Постановление Федерального арбитражного суда Приволжского округа от 21.01.2014 по делу N А72-9501/2012 // СПС «КонсультантПлюс»; Постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 29 апреля 2011 г. N 18АП-3076/2011 // СПС «КонсультантПлюс».
После завершения процедуры банкротства и ликвидации доверителя наступают следующие последствия:
А. На основании ст. 419 ГК РФ прекращается основное обязательство, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия. Однако данный факт не влияет на действительность самой банковской гарантии. Согласно ст. 370 и 379 ГК РФ, банковская гарантия является самостоятельной сделкой, не зависящей от основного обязательства, по которому она выдана, и от условий договора между гарантом и принципалом. Сомнения в независимости банковской гарантии, высказанные отдельными исследователями, планируется развеять после утверждения проекта изменений в ГК РФ. Статья 376 ГК РФ предусматривает, что если поручитель, до погашения кредита бенефициара вы осознаете, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, уже полностью или частично исполнено, прекращено по другим причинам или является недействительным, вы должны немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Повторное требование бенефициара, полученное гарантом после указанного уведомления, подлежит удовлетворению гарантом.
———————————
Такой подход предусмотрен также в п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 марта 2012 г. № 14 «О некоторых вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием гарантий банков». » // СПС «КонсультантПлюс».
Тычинин С. В., Романенко Д. И. От банковской гарантии к самостоятельной: правовая природа обязанности по выдаче гарантии в проекте изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации // Банковское право. 2013. № 4. С. 17-22; Попов И. С. Развитие института гарантии в современном российском праве // Банковское право. 2013. № 1. С. 47-56.
Таким образом, банк уплачивает денежную сумму по банковской гарантии, даже если гарантийное обязательство прекращается.
———————————
См также: Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11 декабря 2012 г. N 9053/12 // СПС «КонсультантПлюс».
Б. В силу императивных указаний гражданского законодательства погашаются побочные обязательства, обеспечившие обязательства доверителя, — договоры залога и поручительства.
———————————
См.: п. 1 ст. 352 и ч. 1 ст. 367 ГК РФ.
Следовательно, банк лишается возможности возмещения своих убытков за счет залога в случае осуществления выплат бенефициару после погашения основного долга.
Банк может использовать следующие методы для минимизации описанных рисков:
1. Выдача отзывной гарантии с указанием оснований для ее отзыва — «объявление принципала и (или) поручителя, и (или) залогодателя несостоятельными (банкротами) в порядке, установленном действующим законодательством».
2. Указанием в гарантии в качестве обязательного документа, прилагаемого к требованию бенефициара, является вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности по основному обязательству принципала. В случае проведения конкурса получить такое решение будет сложно, так как в силу абзаца второго п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве, со дня введения наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и по уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве на основании ст. 71, 100 Закона о банкротстве. По результатам рассмотрения заявлений кредиторов выносится определение, а не решение суда. Когда основной долг погашен.
3. Использование конструкции условной сделки, соответствующей положениям ст. 157 ГК РФ. Например, выдача гарантии под разрешительным условием: «Исполнение долга гарантирую только в случае действия основного договора». Справедливость таких гарантий подтверждается судебной практикой.
———————————
Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 31 мая 2005 г. N 929/05 по делу N А70-1565/23-2004 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2005. № 9; Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 23 декабря 2009 г. N КГ-А40/12357-09-1.2 // СПС «КонсультантПлюс».
4. Включение в договор о выдаче гарантии лиц, участвующих на стороне доверителя, за исключением непосредственного доверителя, ипотечного должника, поручителя с закреплением солидарной ответственности. При этом ликвидация принципала или иного обязанного лица не будет свидетельствовать о расторжении договора о выдаче банковской гарантии и дополнительных (обеспечительных) договоров. Статья 379 ГК РФ не увязывает право гаранта на обращение с действительностью договора поручительства. Таким образом, в силу рассматриваемой конструкции, даже если договор поручительства будет расторгнут и банк должен будет уплатить суммы поручительства, он не потеряет права обжалования в отношении должников.
5. Включение в договор о выдаче банковской гарантии условия о том, что принципал обязуется уплатить сумму гарантии гаранту в случае банкротства должников. Как вариант — условие увеличения комиссии за выдачу банковской гарантии до размера банковской гарантии и установление жестких сроков ее уплаты в случае банкротства обязанных лиц.
Первые два способа не могут быть использованы при выдаче гарантий в соответствии с законодательством: фискальные, таможенные, договорные. Поскольку императивное требование того же является безотзывным, дополнительно определяется закрытый перечень документов, по которым гарант обязан произвести платеж бенефициару.
———————————
Статья 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» // СПС «КонсультантПлюс»; Изобразительное искусство. 74.1 НК РФ // АТП «КонсультантПлюс»; Изобразительное искусство. 141 Федерального закона от 27 ноября 2010 г. N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс»; Постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальный» // АТП «КонсульторПлюс».
С учетом проведенного ранее анализа законодательства и судебной практики кредитным организациям необходимо очень внимательно, анализируя все возникающие риски, подходить к выдаче долгосрочных гарантий.
Если вы не нашли нужной информации на этой странице, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:
Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по договору: Жк-цветы. рф ОАО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, применяемых в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в соответствии с федеральным законом (44-ФЗ, 223-ФЗ):.
