Участниками правоотношений по банковской гарантии являются

Далее следует поговорить о второй стороне этих правоотношений. Это директор. Под принципалом следует понимать лицо, которому необходимо выдать банковскую гарантию. Это может быть физическое или юридическое лицо. Другими словами, его можно назвать должником. То есть человек, который имеет какие-то обязательства перед третьим лицом. Такими обязательствами могут быть: займы, трудовые договоры, договоры купли-продажи движимого и недвижимого имущества и др

Банковская гарантия: субъекты и объекты

Совершение любой юридической сделки характеризуется наличием определенного объекта (предмета) сделки, а также субъектов, участников таких правоотношений.

Банковская гарантия также является видом сделки. Подразумевает вид договорных отношений, в которых, как правило, действуют несколько субъектов и их основной целью является сотрудничество и письменное закрепление этого сотрудничества. Здесь целью и целью сделки является обеспечение обязательств заинтересованной стороны. Решив вопрос о банковской гарантии, стоит поговорить о субъектах, между которыми может возникнуть данный вид правоотношений.

Итак, начнем с первого вопроса взаимоотношений, связанных с получением банковской гарантии, от поручителя. Под поручителем, прежде всего, следует понимать лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут гарантировать обязательства заинтересованного лица. Таковыми на данном этапе развития нашего государства являются:

Банки — учитываются только те банки, которые включены в специальный список правительства РФ. Если банка нет в этом списке, значит, банк не имеет права выдавать банковские гарантии и его деятельность в этой сфере незаконна; Страховые компании (имеющие право выдавать такие гарантии); Другие уполномоченные финансово-кредитные учреждения, включая разрешение на предоставление такой услуги.

Далее следует поговорить о второй стороне этих правоотношений. Это директор. Под принципалом следует понимать лицо, которому необходимо выдать банковскую гарантию. Это может быть физическое или юридическое лицо. Другими словами, его можно назвать должником. То есть человек, который имеет какие-то обязательства перед третьим лицом. Такими обязательствами могут быть: займы, трудовые договоры, договоры купли-продажи движимого и недвижимого имущества и др

И наконец, обращаемся к третьему лицу в отношениях, по инициативе которого в большинстве случаев требуется банковская гарантия. Эта сторона является выгодоприобретателем. Это последний участник отношений и обычно тот, кто дает кредит заемщику, то есть принципал. Кроме того, эту сторону иногда называют бенефициаром. Выгодоприобретателем, как правило, может быть любое лицо, которому, по его мнению, необходимо обеспечить исполнение принципалом (должником) своих обязательств.

В этих аспектах очень важно следовать определенной юридической процедуре составления договора. Поручителю очень важно обрести уверенность в платежеспособности должника и, следовательно, он очень часто нуждается в дополнительной информации или экономической платежеспособности. Также подтверждением платежеспособности может быть залог личного имущества.

Бенефициару не помешает проверить подлинность полученной банковской гарантии и оценить уровень обеспечения, которое предоставляется.

Плательщик (клиент по договору) является бенефициаром.

Субъекты гарантии: гарантирующая сторона

Итак, начнем с первого вопроса взаимоотношений, связанных с получением банковской гарантии, от поручителя. Под поручителем, прежде всего, следует понимать лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут гарантировать обязательства заинтересованного лица. Таковыми на данном этапе развития нашего государства являются:

Банки — учитываются только те банки, которые включены в специальный список правительства РФ. Если банка нет в этом списке, значит, банк не имеет права выдавать банковские гарантии и его деятельность в этой сфере незаконна; Страховые компании (имеющие право выдавать такие гарантии); Другие уполномоченные финансово-кредитные учреждения, включая разрешение на предоставление такой услуги.

По объекту и характеру обеспечиваемых обязательств банковские гарантии классифицируются как гарантии: твердого предложения товара; оплата; запасы; предоставить (ссуду, товар); возврат авансов; налоговая, таможенная, судебная.

Гражданское право России

Банковская гарантия является самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств. По банковской гарантии банк, иная кредитная организация или страховая организация (гарант) по требованию другого лица (принципала) дает в письменной форме обязательство произвести оплату кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями данного обязательства поручителем — денежная сумма при предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются: поручитель, принципал, бенефициар. Поручителем может выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Принципал – это лицо, которое обращается к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Он является должником в силу основного обязательства (например, кредита), исполнение которого гарантируется банковской гарантией. Бенефициар — лицо, имеющее право требования к поручителю и выступающее кредитором основного обязательства (например, банк, выдавший кредит).

Для возникновения отношений по банковской гарантии необходимо заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возвратный контракт. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК РФ), после чего следует фактическая выдача банковской гарантии, которая обычно оформляется в форме «гарантийного письма», выданного гарантом».

Банковская гарантия выдается на указанный в ней срок и не может быть отозвана гарантом (ст. 371 ГК РФ). Требования бенефициара должны быть предъявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК РФ).

В отличие от других методов обеспечения исполнения обязательства, банковская гарантия не зависит от основного обязательства, для которого она предоставляется. Ее самостоятельность проявляется в том, что она сохраняет свою силу, а обязательство гаранта перед бенефициаром сохраняется и после прекращения основного обязательства или признания его ничтожным, а также в том, что уменьшение обязательства должника-гаранта (основной) не влечет уменьшения обязательства гаранта, и гарант обязан уплатить сумму, покрываемую гарантией; кроме того, что гарант не имеет права возражать против требований принципала, которые должник может предъявить в силу основного обязательства.

Содержание банковской гарантии зависит от норм закона и условий, выработанных сторонами и включенных в гарантийное обязательство. Банковская гарантия может быть безотзывной и отзывной.

Кредитор вправе приступить к исполнению гарантийных обязательств в случае нарушения обязательства должником.

Банковская гарантия, если она не содержит иных условий, вступает в силу с даты ее выдачи, то есть с даты подписания гарантийного письма.

В случае предъявления бенефициаром гаранту письменного требования о нарушении принципалом основного обязательства, обеспеченного гарантией, гарант обязан удовлетворить требования бенефициара.

Банковская гарантия должна быть оформлена в виде письменного обязательства. Гарантийное письмо считается фактом, свидетельствующим о заключении договора банковской гарантии и подтверждении всех условий ответственности гаранта перед кредитором должника.

Банковская гарантия может быть выдана банком как непосредственно в пользу контрагента принципала (прямая гарантия), так и в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия через банк).

По объекту и характеру обеспечиваемых обязательств банковские гарантии классифицируются как гарантии: твердого предложения товара; оплата; запасы; предоставить (ссуду, товар); возврат авансов; налоговая, таможенная, судебная.

Банковская гарантия должна содержать перечень документов, которые бенефициар должен представить гаранту при предъявлении требования об уплате подтвержденной гарантией суммы.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту в письменной форме (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Несоответствие прилагаемых к требованию бенефициара документов условиям банковской гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требования бенефициара (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Согласно ст. 378 ГК РФ банковская гарантия заканчивается: выплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; окончание срока, указанного в гарантии, на которую она была выдана; за отказ от прав бенефициара по гарантии и возврат ее гаранту; отказом бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Гарант, которому стало известно о прекращении действия гарантии любым из вышеперечисленных способов, должен немедленно уведомить об этом принципала.

В отношения, вытекающие из банковской гарантии, вмешиваются три субъекта:

Участники правоотношений по банковской гарантии

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются: поручитель, принципал и бенефициар. Поручителем может выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация.

Принципал — лицо, которое обращается к гаранту с заявлением о выдаче банковской гарантии. Он является должником по основному обязательству, исполнение которого гарантируется банковской гарантией (заемщик по договору займа, покупатель по договору поставки и т. п.). И, наконец, в качестве бенефициара, то есть лица, имеющего право требования к поручителю, выступает кредитор основного обязательства (банк, выдавший кредит, поставщик, подрядчик и т д.).

В отношения, вытекающие из банковской гарантии, вмешиваются три субъекта:

1 поручитель. Это может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация; 2 ректор. Это лицо, которое по какому-либо обязательству (кредиту, договору купли-продажи, аренды, договора и т п.) выступает в качестве должника; 3 выгодоприобретатель. Он является кредитором принципала в силу обязательства, гарантированного банковской гарантией.

Доверителями и выгодоприобретателями могут быть любые субъекты гражданского права.

Исходя из этого, обязанности лица, выступающего в качестве принципала по договору банковской гарантии, перед поручителем заключаются в следующем:

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Готовые работы на аналогичную тему

Лица, являющиеся принципалом и бенефициаром по договору банковской гарантии, в первую очередь связаны между собой основным обязательством, которое обеспечивается предоставлением банковской гарантии.

Исходя из этого, обязанности лица, выступающего в качестве принципала по договору банковской гарантии, перед поручителем заключаются в следующем:

Выплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии. Так, с 2015 года гражданским законодательством отменено требование о компенсации за предоставление независимой банковской гарантии. Но, в связи с тем, что поручителем является коммерческая организация, вероятность того, что данная услуга будет оказана бесплатно, сравнительно невелика. Возмещение суммы, уплаченной гарантом бенефициару по банковской гарантии, происходит, если это не противоречит условиям конкретного договора;

Основной обязанностью принципала как должника по основному обязательству перед бенефициаром как кредитором по основному обязательству является выполнение определенным образом условий основного договора.

По договору банковской гарантии роли этих людей перераспределяются таким образом, что должником в данной ситуации становится поручитель. Таким образом, гарант должен выплатить бенефициару определенную сумму денег по предъявлении, а не совершать за принципала те действия, которые он должен совершить в рамках своего основного обязательства.

Банковская гарантия — это самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств, неизвестный российскому законодательству до принятия действующего Гражданского кодекса Российской Федерации 1 . По банковской гарантии банк, иная кредитная организация или страховая организация (гарант) дает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями из обязательства доставленной поручителем денежной суммы при предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

Банковская гарантия

Банковская гарантия — это самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств, неизвестный российскому законодательству до принятия действующего Гражданского кодекса Российской Федерации 1 . По банковской гарантии банк, иная кредитная организация или страховая организация (гарант) дает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями из обязательства доставленной поручителем денежной суммы при предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются поручитель, принципал и бенефициар. Поручителем может выступать только банк, иная кредитная организация1[2] или страховая организация. Принципалом является лицо, которое обращается к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Он является должником в силу основного обязательства (например, кредита), исполнение которого гарантируется банковской гарантией. И, наконец, в качестве бенефициара, то есть лица, в пользу которого выдана гарантия и которое имеет право требования к гаранту, выступает кредитор основного обязательства (например, банк, выдавший кредит).

Для возникновения отношений по банковской гарантии необходимо заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возвратный контракт. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК РФ). Далее следует фактическая выдача банковской гарантии. Обычно оформляется в виде гарантийного письма, выданного гарантом, то есть в виде односторонней сделки. Однако гарантийное обязательство может возникнуть и на основании только односторонней сделки гаранта. Отсутствие письменного соглашения между принципалом (должником) и поручителем не влечет недействительности обязательства поручителя перед бенефициаром.

Банковская гарантия выдается на указанный в ней срок, и гарант не может ее отозвать, если не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ). Как следует из п. 2 ст. 374 и ч. 1 ст. 376 ГК РФ, гарантийный срок является существенным условием гарантийного обязательства. В противном случае гарантийное обязательство должно считаться не возникающим 1 . Требования бенефициара должны быть предъявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК РФ).

В отличие от других способов обеспечения исполнения обязательства банковская гарантия не зависит от основного обязательства, по которому она выдана. Его самостоятельность проявляется в том, что обязательство гаранта перед бенефициаром сохраняется и после прекращения основного обязательства или признания его ничтожным. В таких случаях гарант обязан немедленно сообщить об этих обстоятельствах бенефициару и принципалу. Однако при получении, несмотря на такое сообщение, повторного требования бенефициара гарант обязан его удовлетворить (п. 2 ст. 376 ГК РФ)[3][4]. Независимость поручительства проявляется также в том, что уменьшение обязательства должника (принципала) не влечет уменьшения обязательства гаранта и гарант обязан уплатить предусмотренную гарантией сумму; Более того.

Специфика банковской гарантии дополняется правилом о непередаваемости права требования по банковской гарантии, то есть о недопустимости замены бенефициара (ст. 372 ГК РФ). Это правило диспозитивное. Поэтому гарантия может предусматривать право бенефициара на передачу права требования к гаранту другому лицу. Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром происходит, кроме общих причин прекращения обязательств, еще и по особым причинам, предусмотренным ст. 378 ГК РФ. Его список исчерпывающий. Это действия гаранта по уплате суммы, на которую была выдана гарантия.

Однако следует отметить, что не все кредитные организации имеют такое право. Банк России устанавливает допустимый набор банковских операций для небанковских кредитных организаций (ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Поэтому нормативным актом Банка России предусмотрено, что банки и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) могут выдавать банковские гарантии*. (380) Что касается банков, то они осуществляют все банковские операции, предусмотренные ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в случае отзыва или приостановления действия лицензии. Но следует отметить, что при определенных условиях Банк России может ограничить или запретить проведение не всех, но отдельные банковские операции, в том числе операции по выдаче банковской гарантии. Поэтому в интересах бенефициара необходимо уточнить не только гражданско-правовую, но и банковскую правоспособность поручителя, если им является кредитная организация.

Понятие банковской гарантии

Под банковской гарантией (статьи 368-379 ГК РФ) понимается предоставление банком, иной кредитной организацией или страховой организацией (поручителем) по требованию другого лица (принципала) письменного обязательства по уплате основного кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями обязательства, данной гарантом, денежной суммы за предъявление бенефициаром письменного требования о ее уплате. Специфика банковской гарантии обладает существенным свойством. Это не зависит от причины его выдачи. Правда, этот вопрос имеет нюансы в различных правовых системах.* (375) Что касается российского законодательства, то банковская гарантия рассматривается как абстрактная сделка, поскольку ее осуществление не зависит от оснований выдачи гарантии.* (376)

Состав субъекта банковской гарантии: 1) поручитель (кредитные организации (обратите внимание, что в банковском законодательстве используется другой термин — кредитные организации), страховые организации); 2) принципал (лицо, обратившееся к гаранту за выдачей банковской гарантии, то есть должник по основному обязательству; 3) бенефициар (получатель денег) — лицо, получающее право требования от поручитель по уплате суммы денег, предусмотренной гарантией (основной кредитор).

Смысл банковской гарантии заключается в том, что она обеспечивает надлежащее исполнение принципалом своих обязательств перед бенефициаром (основное обязательство). При этом принципал уплачивает вознаграждение гаранту за выдачу банковской гарантии.

Обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, во исполнение которого она выдана, даже если гарантия содержит ссылку на это обязательство. Это абстрактная сделка. Однако это еще не означает, что банковская гарантия может быть выдана при отсутствии основного обязательства. Кроме того, гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара, если докажет, что бенефициар действовал заведомо во вред гаранту. Эти позиции занимает зарубежная практика, которая вытекает из того, что доказательство мошенничества является единственным исключением из принципа независимости банковской гарантии* (377)

В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 16 февраля 1998 г. № 29 указано, что в случае злоупотребления правом бенефициара гарант вправе приостановить выплату до принятия судебных мер. Однако следует отметить, что практика применения статьи 10 ГК РФ основана на достаточно широком судебном усмотрении.

В части 2 ст. 369 ГК РФ предусмотрено, что принципал должен уплатить вознаграждение гаранту за выдачу банковской гарантии. Это вознаграждение может быть выплачено как в момент выдачи гарантии, так и после исполнения гарантом обязательства по банковской гарантии.

Срок, на который выдается гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. Если в документах, содержащих гарантийное обязательство, не указан срок, на который оно выдано, гарантийное обязательство не возникает.

Банковская гарантия отличается от гарантии прежде всего своим субъектным составом (гарант, принципал, бенефициар). Во-вторых, хотя оно и связано с основным обязательством, но все же имеет самостоятельное значение. В-третьих, это односторонняя сделка. И в этом смысле она предпочтительна для бенефициара, так как в правоотношениях по банковской гарантии не учитываются требования и возражения принципала к бенефициару, которые относятся к обязательству, исполнение которого она обеспечивает. Что касается понятия банковской гарантии, то в гражданском и банковском праве существует ряд нюансов*(378)

Поручителем может быть только кредитная организация*(379) или страховая организация.

Однако следует отметить, что не все кредитные организации имеют такое право. Банк России устанавливает допустимый набор банковских операций для небанковских кредитных организаций (ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Поэтому нормативным актом Банка России предусмотрено, что банки и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) могут выдавать банковские гарантии*. (380) Что касается банков, то они осуществляют все банковские операции, предусмотренные ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в случае отзыва или приостановления действия лицензии. Но следует отметить, что при определенных условиях Банк России может ограничить или запретить проведение не всех, но отдельные банковские операции, в том числе операции по выдаче банковской гарантии. Поэтому в интересах бенефициара необходимо уточнить не только гражданско-правовую, но и банковскую правоспособность поручителя, если им является кредитная организация.

Банк России также имеет право выдавать банковские гарантии, но только российским и иностранным кредитным организациям*(381), а также Правительству Российской Федерации. Это, во-первых, а во-вторых, выдавать их можно только в целях, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». (В статье 46 указанного Закона) при этом, согласно статье 84 того же Закона, территориальные учреждения Банка России не вправе выдавать банковские гарантии без разрешения Совета директоров* (382)

Понятие «банковская гарантия» охватывает не только гарантию, выданную кредитной организацией, но и гарантию страховой организации.

Инициатором банковской гарантии является принципал. Вы заинтересованы в заключении договора с кредитором, предоставлении ему банковской гарантии. По вашему желанию выдается банковская гарантия. Однако договор банковской гарантии не требуется. Банковская гарантия является односторонней и абстрактной сделкой: ее реализация не зависит от причин ее выдачи.

На практике между поручителем и принципалом существует соглашение, но оно ни в коем случае не является обязательным. Их наличие или отсутствие не влияет на действительность выданной гарантии.

Правоотношения между гарантом и бенефициаром по гарантии возникают с момента предъявления бенефициаром письменного требования об уплате денежной суммы, указанной в банковской гарантии. Характерно, что ст. 368 ГК РФ не предусматривает договора между поручителем и бенефициаром. Он предусматривает письменную форму банковской гарантии, но как одностороннее обязательство гаранта перед бенефициаром. Однако положения настоящей статьи не требуют заключения между ними какого-либо отдельного письменного соглашения. Поэтому гарант, в частности, не вправе ссылаться на то, что он не знал, принял ли бенефициар условия банковской гарантии, если это не оговорено в самой гарантии.

Конкретный бенефициар может не указываться в банковской гарантии. Это может быть банковская гарантия, выданная в пользу бенефициара, который еще не известен на момент выдачи банковской гарантии. Например, принципал, желающий получить кредит, имеет банковскую гарантию, под которую банк, удовлетворенный такой банковской гарантией, может выдать кредит.

В отличие от бенефициара, наоборот, принципал должен быть конкретно указан в банковской гарантии. Действительно, в искусстве. 368 говорится, что банковская гарантия выдается по требованию доверителя. И только конкретный принципал может обратиться за банковской гарантией. Поэтому, если в банковской гарантии не указан конкретный принципал, то это означает ее недействительность.

Может возникнуть ситуация, когда, скажем, иностранный банк готов предоставить банковскую гарантию по требованию своей дочерней организации, выступающей в качестве бенефициара, при отсутствии определенного принципала. При этом принципалом может стать та организация, которую бенефициар выбирает для своих целей, чтобы, например, разместить средства на наиболее выгодных условиях. Однако в данной ситуации существует риск того, что Банк России не будет учитывать такую ​​гарантию при анализе финансовой отчетности кредитной организации. Это может привести к применению к кредитной организации санкций, предусмотренных банковским законодательством.

Банковская гарантия — обязательство, возникающее в связи с основным обязательством принципала перед бенефициаром. Однако это дополнительное и независимое обязательство по отношению к договору между бенефициаром и принципалом. В случае несвоевременного исполнения принципалом своих обязательств по основному договору поручитель берет на себя обязательство произвести оплату за его счет. Для этого бенефициар должен представить письменное требование об уплате денежной суммы, указанной в банковской гарантии. При этом указывается, в чем именно заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана банковская гарантия.

Выдача банковской гарантии является банковской операцией (статья 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Как сделка она регулируется гражданским законодательством, а как банковская операция — банковским законодательством и нормативными актами Банка России. При применении данного способа обеспечения обязательств следует учитывать, что Банк России предъявляет к кредитной организации определенные требования. Так, например, предоставление банковской гарантии по определенным обязательствам связано с формированием резервов на возможные потери по ссудной задолженности. Величина этих резервов зависит от качества гарантии и уровня кредитного риска. В ряде случаев качество обеспечения, предусмотренное нормативным актом Банка России только в целях определения размера этих резервов.

Банковская гарантия в ряде случаев может иметь значение для расчета показателя достаточности собственных средств (капитала) банка, влияя на показатель риска (наличие банковской гарантии исполнения договора банка первого класса).

Также существуют требования Банка России, определяющие банковские гарантии, которые могут быть приняты в обеспечение по облигациям кредитной организации в связи с их выпуском и регистрацией. Нормы банковского права, регулирующие институт банковской гарантии, системно взаимосвязаны с налоговым и таможенным законодательством.

Выдача банковских гарантий указана в статье 149 НК РФ в числе иных операций, осуществляемых банками, не подлежащих налогообложению.

Относительно создания кредитной организацией резервов по несостоятельности и иных резервов, уменьшающих ее налоговую базу, необходимо учитывать некоторые правила, предусмотренные статьей 266 НК РФ. В частности, долг перед налогоплательщиком признается сомнительным долгом, если этот долг не погашен в установленные договором сроки и не обеспечен, в том числе, банковской гарантией. Поэтому кредитным организациям, формирующим резервы по сомнительным долгам в отношении задолженности, образовавшейся в связи с неуплатой процентов по долговым обязательствам, следует обратить внимание на наличие банковской гарантии.

Банковские гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств используются таможенными органами при выдаче лицензии на учреждение склада временного хранения (письмо ГТК РФ от 3 апреля 1997 г. N 02-06/6120). Они используются для обеспечения уплаты таможенных платежей (письмо ГТК РФ от 7 апреля 1997 г. N 01-15/6386).

При определенных условиях банковские гарантии также используются при проведении торгов на закупку товаров для нужд государства или проведении торгов по договорам подряда на строительство и реконструкцию объектов.

Банковская гарантия действует с даты выдачи, если иное не предусмотрено гарантией. В приложении к информационному письму Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998 г. N 27 «Сводка практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии» «*(383) разъяснено, что уведомление гаранта не требуется для возникновения гарантийного обязательства при принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте гарантийного обязательства.

Оформлением таких документов занимаются не все банки, а только те, которые имеют специальную лицензию ЦБ и действуют в соответствии с правилами, установленными Международной торговой палатой.

Что это такое, понятие и содержание гарантии

Говоря простым языком, банковская гарантия – это документ, который банк выдает и подписывает в одностороннем порядке. Через этот документ банк обязуется перечислить клиенту определенную сумму в случае невыполнения обязательств со стороны провайдера.

Зачем нужна такая гарантия? Выдается для гарантии исполнения контракта, если у поставщика нет собственных «живых» денег, которые он может отправить клиенту в момент его исполнения. Если определить своими словами, то банковская гарантия является своего рода страхованием сделки.

Нормативное регулирование рынка банковских гарантий осуществляется Законом № 395-1 и гражданским законодательством (статьи 368-379 ГК РФ). В системе государственных закупок действуют специальные правовые акты – законы 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Выдача данного документа может осуществляться не только банком. Подобные услуги предоставляют различные кредитные и страховые компании. Вы можете получить его с помощью брокера.

Банковская гарантия должна быть обязательной для участия в публичных торгах, аукционах и конкурсах. Это ваше основное приложение.

Директор финансово не обеспечен. Компания существует совсем недавно и не имеет опыта заключения таких контрактов. Кредитная история компании, включая собственников и директоров, отрицательная. Ведутся открытые судебные или исполнительные производства, в которых доверителем является должник.

Банковская гарантия вступает в силу с момента выдачи. Действие документа не может быть просто прекращено, если оно не требуется. Срок выдачи банковской гарантии регулируется законодательством.

Прекращение действия документа происходит в следующих случаях:

получателю выплачена сумма, на которую был выдан документ; гарантийный срок, на который он был выдан, истек; бенефициар отказался от своих прав и вернул документ поручителю; бенефициар письменно освободил гаранта от обязательств.

При прекращении действия гарантии гарант должен немедленно уведомить об этом принципала.

Может кредит лучше?

Финансовая нестабильность и бесконечные кризисы негативно сказались на кредитной системе. В результате предприниматели стали уходить от стандартных кредитных схем и чаще прибегали к специальным банковским продуктам, таким как банковская гарантия.

Суть данного кредитного инструмента заключается в том, чтобы помочь предпринимателям решить текущие бизнес-задачи (чаще всего речь идет об участии в государственных аукционах) без вывода из оборота или замораживания значительных сумм.

Кредит – это ссуда денег, выдаваемая банком под определенный процент. Поручительство – это гарантия финансового учреждения, подтверждающая надежность компании, за которую также уплачивается вознаграждение.

Трудно выделить преимущества того или иного финансового инструмента. Все зависит от финансового положения компании и ее конечных целей.

Для получения данного конкретного продукта не обязательно обращаться напрямую в банк. Существует большое количество кредитных брокеров, которые предлагают услуги по ценам банка.

При выборе брокера обращайте внимание на его репутацию, время работы на рынке данных услуг и количество банков, с которыми он сотрудничает.

Договор банковской гарантии, в отличие от кредитного договора, является гибким договором. Он может содержать дополнительные положения, например, предварительные условия. Такая возможность предусмотрена ст. 157 ГК РФ. В соответствии с требованиями настоящей статьи стороны ставят реализацию обязательств или прав, предусмотренных договором, в зависимость от определенных обстоятельств, которые также оговариваются заранее.

Если обстоятельство наступает, то сделка завершается: вступает в силу отлагательное условие. Например, принципал соглашается заключить договор с гарантом, если он выиграет торги. Победа является отлагательным условием.

Очень часто возникают ситуации, когда необходимо внести изменения в банковскую гарантию — консультация. В таких случаях выдается документ, подтверждающий подлинность внесенных изменений и дополнений.

Также предусмотрена возможность продления гарантии в случае несоблюдения подрядчиком сроков реализации проекта.

2) непреодолимая сила — обстоятельство, не зависящее от воли участников, характеризующееся чрезвычайной и объективной неизбежностью (данное обстоятельство не может быть устранено участниками обязательства, даже если они знают о его результатах). Наступление такого обстоятельства не связано с деятельностью ответственного лица;

Банковская гарантия

Банковская гарантия — письменное обязательство банка, иной кредитной организации или страховой организации (гаранта), принятое по требованию другого лица (принципала), по которому гарант при наличии условий, предусмотренных этим обязательством, и при По требованию кредитора принципала (бенефициара) необходимо выплатить последнему определенную сумму денег.

Банковская гарантия характеризуется следующими признаками:

1) независимость, независимость от гарантированного ею обязательства, даже если гарантия содержит ссылку на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других средств обеспечения исполнения обязательств, носящих побочный характер;

2) безвозвратный. Гарант имеет право отозвать гарантию только в том случае, если он предвидит такую ​​возможность;

3) Непередаваемость прав. Бенефициар может передать третьему лицу принадлежащее ему в силу банковской гарантии право требования к гаранту только в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;

4) компенсация. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;

5) высокая степень формализации отношений. Она проявляется, например, в том, что даже когда у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, гарант отказывается выполнять такое требование.

Тематический состав банковской гарантии достаточно специфичен.

В отношения, вытекающие из банковской гарантии, вмешиваются три субъекта:

А) поручитель. Это может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация;

Б) основной. Это лицо, которое по какому-либо обязательству (кредиту, договору купли-продажи, аренды, договора и т п.) выступает в качестве должника;

В) выгодоприобретатель. Он является кредитором принципала в силу обязательства, гарантированного банковской гарантией.

Доверителями и выгодоприобретателями могут быть любые субъекты гражданского права.

Выдача гарантии порождает следующие права и обязанности:

А) за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;

Б) при получении запроса бенефициара гарант обязан немедленно уведомить об этом принципала и передать копии требования со всеми относящимися к нему документами;

В) гарант вправе требовать от принципала в апелляционном порядке возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, в порядке и на условиях, определенных соглашением между гарантом и гарантом принципала, по которому была выдана гарантия.

Если гарант уплатил бенефициару денежные суммы, не соответствующие условиям гарантии или за нарушение гарантом обязательств перед бенефициаром, то он не вправе требовать от принципала возмещения этих сумм;

Г) гарант, которому известно о прекращении действия гарантии, должен незамедлительно уведомить об этом принципала;

Д) гарант, которому, рассматривая аккредитив бенефициара и приложенные к аккредитиву документы, стало известно об исполнении основного обязательства, его ничтожности или прекращении, обязан незамедлительно сообщить об этом принципалу (и бенефициару).

Правоотношения между гарантом и бенефициаром также имеют сложное содержание.

При наличии условий, указанных в банковской гарантии, бенефициар вправе потребовать от гаранта выплаты денежной суммы, на которую выдана гарантия, или ее части. Запрос должен быть сделан в письменной форме. К ней прилагаются документы, указанные в гарантии. Кроме того, бенефициар должен указать на нарушение принципалом основного обязательства, против которого выдается гарантия. Эти действия должны быть осуществлены бенефициаром до окончания срока, указанного в гарантии, на которую она выдана. Гарант рассмотрит требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявит разумное усердие, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия, является исполнением гарантом своего обязательства. Поэтому обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается выплатой суммы, на которую выдана данная гарантия. Гарант не обязан возмещать убытки, уплачивать пени и т. п сверх указанной суммы.

Если поручитель не исполнит принятое на себя обязательство или исполнит его ненадлежащим образом, он может быть привлечен к ответственности. Ответственность гаранта не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если не предусмотрено иное.

Прекращение действия банковской гарантии может наступить по общим причинам прекращения обязательств или по особым, предусмотренным ст. 378 ГК РФ.

Обязательство поручителя перед бенефициаром прекращается:

А) уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, то есть надлежащее исполнение обязательства;

Б) окончание срока, указанного в гарантии, на которую она выдана;

В) отказом от прав бенефициара по гарантии. Такой отказ может быть осуществлен путем возврата залога (документа, устанавливающего обязательство гаранта) бенефициаром гаранту либо письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств. Отказ бенефициара от прав по гарантии может быть результатом прощения долга, но может быть и по другим причинам.

Возможно также прекращение поручительства в связи с возмещением встречного однородного кредита, совпадением поручителя и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения и др

Гарант должен незамедлительно уведомить принципала о прекращении действия гарантии. Гарант не обязан уведомлять бенефициара.

Понятие гражданской ответственности. Санкции в гражданском праве. Виды гражданско-правовой ответственности

Гражданско-правовая ответственность — неблагоприятные последствия для правонарушителя нарушения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей, обеспеченные государственным принуждением, повлекшие за собой нарушение субъективных гражданских прав другого лица, выразившиеся в возложении на правонарушителя гражданско-правовых обязанностей, ограничении или лишении права, которое принадлежит вам.

?? Формы гражданско-правовой ответственности: возмещение убытков, конфискация, возмещение натурой, потеря залога, конфискация. Убытки, причиненные нарушением права, подлежат полному возмещению любым нарушителем права: гражданином, юридическим лицом, государством. В случаях, когда нарушителем права является государственный или муниципальный орган либо должностное лицо этих органов, ущерб возмещается Российской Федерацией, ее субъектом или муниципальным образованием.

• внедоговорные (вытекающие из причинения ущерба) и договорные (определяемые сторонами в их договоре); первый вид регулируется только законом, а второй — и законом, и договором;

• субсидиарная (дополнительная) ответственность, солидарная ответственность и солидарная ответственность. Перечисленные виды ответственности возникают в обязательствах с несколькими субъектами. Отличаются они правилами поведения кредитора в момент обращения взыскания. В случае субсидиарной ответственности должника кредитор должен предъявить иск к основному ответчику, и только в случае неисполнения — к субсидиарному должнику. Солидарная ответственность возможна только в случаях, предусмотренных договором или законом. При солидарной ответственности кредитор может требовать взыскания со всех должников солидарно, а также с любого из них в отдельности как в целом, так и в части долга. Долевая ответственность возникает в случаях, когда законом не предусмотрена солидарная ответственность. Объем солидарной ответственности каждого из должников одинаков, если иное не вытекает из закона. Каждый должник отвечает перед кредитором только в пределах своей части;

• Ответственность в апелляционном порядке возникает, когда должник, исполнивший обязательство по возмещению вреда от имени причинителя, требует от причинителя возмещения понесенных расходов.

Смысл гражданско-правовой ответственности: это разновидность санкций (под санкциями понимаются последствия, установленные законом или договором для нарушителя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей). Еще одним видом санкций являются меры по защите гражданских прав, направленные на: предупреждение и пресечение нарушений прав; восстановление нарушенных интересов сторон; защита правопорядка.

Гражданско-правовая ответственность может применяться как самостоятельный вид ответственности или в сочетании с другими видами ответственности. Например, гражданский иск в уголовном процессе.

Причины прекращения гражданско-правовых обязательств

Основанием гражданско-правовой ответственности является наличие в действиях правонарушителя состава гражданского правонарушения, то есть всей совокупности условий, необходимых для применения мер ответственности. Условия гражданско-правовой ответственности: противоправность поведения правонарушителя; наличие вины причины причинения ущерба; наличие материального ущерба в результате противоправных действий правонарушителя; прямая причинно-следственная связь между противоправным поведением правонарушителя и причиненным ущербом (последние два условия необходимы для возникновения имущественной ответственности в виде убытков).

Противоправное поведение – это действие или бездействие, нарушающее закон. Противоправное действие: если оно прямо запрещено законом или противоречит основанию обязательства (закону, договору). Бездействие является незаконным, если лицо имеет юридическое обязательство совершить определенное действие.

Совершенные действия не являются противоправными: в пределах необходимой обороны; в чрезвычайном положении; в процессе осуществления профессиональных функций некоторыми специалистами; с согласия потерпевшего в случаях, когда они совершены в пределах, установленных законом.

Вред: последствия преступления, выражающиеся в умалении субъективного гражданского права или выгоды (понятие «ущерб» совпадает с понятием «ущерб», но не совпадает с понятием «убытки»).

Вред может быть причинен лицу или имуществу, поэтому различают виды вреда: имущественный – последствия, имеющие стоимостную (денежную) оценку и неимущественный вред (иногда моральный и физический) – последствия преступления, не имеющие их выражение значения.

Вина – это психическое отношение лица в форме умысла или неосторожности к своему противоправному поведению и его последствиям. Понятие вины распространяется на граждан и юридических лиц. Существует презумпция виновности должника: лицо, нарушившее обязательство, считается виновным и несет ответственность, если не докажет свою невиновность. Однако есть случаи ответственности и безвиновности.

Основания освобождения от гражданско-правовой ответственности: 1) случай: обстоятельство, свидетельствующее об отсутствии вины участников обязательства, так как случай непредвиден и субъективно неустраним (его можно было бы предотвратить, если бы участники знали о его исходе);

2) непреодолимая сила — обстоятельство, не зависящее от воли участников, характеризующееся чрезвычайной и объективной неизбежностью (данное обстоятельство не может быть устранено участниками обязательства, даже если они знают о его результатах). Наступление такого обстоятельства не связано с деятельностью ответственного лица;

Понятие гражданско-правового договора. Условия контракта

Договором признается соглашение между двумя и более лицами об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Таким образом, любой договор является сделкой, а все двусторонние и многосторонние сделки являются договорами. Поэтому к договору применяются все правовые условия сделок, в том числе состав сделки, условия действительности сделок, причины и последствия ничтожности.

Контракты подлежат классификации по разным причинам.

1) По моменту, с которого договор считается заключенным, все гражданско-правовые договоры делятся на вещные и консенсуальные. Если консенсуальный договор считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения, то для заключения реального договора, помимо достижения соглашения между сторонами, требуется также передача вещи и договор считается заключенным время такой передачи.

2) По наличию или отсутствию основания договоры делятся на абстрактные и каузальные.

3) По структуре содержания, возникающей на основании обязательственного договора, договоры делятся на односторонние, то есть такие договоры, которые порождают только права для одной из сторон и только обязанности для другой, и двусторонние взаимные, то есть договоры, порождающие права и обязанности для обеих сторон. Данную классификацию не следует путать с делением сделок на односторонние и двусторонние (многосторонние), которое осуществляется по другому признаку — составу предмета сделки.

4) В зависимости от количества сторон, участвующих в соглашении, соглашения делятся на двусторонние и многосторонние. В двустороннем договоре пожелания сторон имеют противоположное значение. Итак, в договоре купли-продажи воля одной стороны направлена ​​на покупку, а другой на продажу. В многостороннем договоре воли сторон не противоположны, а сонаправлены. Примером многостороннего соглашения является соглашение о совместном предприятии.

5) В зависимости от наличия или отсутствия оговорки договоры делятся на возмездные и безвозмездные. В соответствии с пунктом 3 ст. 423 ГК РФ договоры предполагаются возмездными, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора. Изобразительное искусство. 424 ГК РФ установлено, что если в возмездном договоре цена не указана, то это обстоятельство не делает договор неисполненным, а исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за товары, аналогичные работы или услуги (п. 3 ст. 424 ГК РФ).

6) Договоры делятся на договоры, заключаемые в пользу контрагента, и договоры, заключаемые в пользу третьего лица. Договор, по общему правилу, порождает возникновение прав и обязанностей по отношению к его сторонам. По договорам, заключенным в пользу третьего лица, права приобретаются лицом, не участвовавшим в заключении договора, а должник по требованию третьего лица обязан исполнить обязательство в свою пользу. Чтобы гарантировать права третьих лиц, п. 2 ст. 430 ГК РФ предусматривает, что стороны договора не могут расторгнуть или изменить его без согласия третьего лица после того, как третье лицо выразило намерение осуществить предусмотренные им права. Кредитор по договору, заключенному в пользу третьего лица, По общему правилу вы не можете требовать от должника исполнения договора в свою пользу. Кредитор может воспользоваться этим правом только в том случае, если третье лицо отказалось от предусмотренного для него права. Договор в пользу третьего лица следует отличать от договора, по которому исполнение должно быть совершено третьему лицу. В последнем случае лицо, которому должно быть сделано обеспечение, не приобретает самостоятельного права требования из договора.

7) Договоры в гражданском праве делятся на окончательные и предварительные. Итоговый договор является основным договором, предметом которого является передача права собственности, выполнение работ, оказание услуг. Предварительный договор не порождает прав и обязанностей сторон по передаче товаров, выполнению работ, оказанию услуг. На основании предварительного договора стороны имеют единственное обязательство — обязательство заключить в будущем основной и окончательный договор на условиях, указанных в предварительном договоре.

8) По своему юридическому значению договоры можно разделить на основные и подчиненные. Основные контракты существуют независимо от подчиненных контрактов. Подчиненные договоры не могут существовать независимо от основного договора, они связаны с ним и следуют его судьбе. К вспомогательным договорам относятся договоры залога, конфискации, залога, задатка. При расторжении основного договора или признании его недействительным дополнительный (дополнительный) договор также расторгается или признается недействительным. Недействительность или прекращение подчиненного договора не прекращает действия основного договора и не влечет его ничтожности.

9) Договоры делятся на именные и безымянные. К именным договорам относятся все договоры, прямо поименованные в ГК и иных правовых актах, к безымянным — те договоры, которые прямо не поименованы в ГК или иных правовых актах. В соответствии со ст. 8 ГК РФ стороны могут заключать любые договоры, в том числе не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Во-первых, к указанным договорам применяются нормы Гражданского кодекса, установленные для данного вида договора, и, во-вторых, общие положения обязательственного права, применимые к этим договорам в той мере, в какой их применение не исключается специальными правилами настоящего Договора рекрутский институт.

ГК также допускает возможность заключения смешанных договоров, то есть договоров, содержащих элементы нескольких договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору в соответствующих сторонах применяются прежде всего правила договоров, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон сущность смешанного договора и, во-вторых, общие положения обязательственного права.

10) Договоры делятся на договоры взаимного согласия и присоединения. В соответствии с принципом свободы договора условия договора определяются соглашением сторон, то есть большинство договоров в гражданском праве являются взаимно согласованными. В соответствии с пунктом 1 ст. 428 ГК РФ договор присоединения — это договор, условия которого определяются одной из сторон в формах или иных стандартных формах и принимаются другой стороной только путем присоединения к договору в полном объеме. Следовательно, вторая сторона не может обсуждать или изменять предложенные условия, такая сторона вправе присоединиться к условиям, установленным другой стороной в целом, или отказаться от договора.

11) Договоры в гражданском праве подразделяются на свободно заключаемые и обязательные для заключения хотя бы одной из сторон. Большинство контрактов являются свободно обсуждаемыми. К договорам, заключение которых обязательно хотя бы для одной из сторон, относятся публичный договор, договор, заключенный во исполнение ранее заключенного предварительного договора, и некоторые виды гражданско-правовых договоров, предусмотренные особенной частью Гражданского закона. Кодекс Российской Федерации и иные нормативные правовые акты.

Инициатором банковской гарантии является принципал. Вы заинтересованы в заключении договора с кредитором, предоставлении ему банковской гарантии. По вашему желанию выдается банковская гарантия. Однако договор банковской гарантии не требуется. Банковская гарантия является односторонней и абстрактной сделкой: ее реализация не зависит от причин ее выдачи. [rgs42.ru] Правоотношения между гарантом и бенефициаром по гарантии возникают с момента предъявления бенефициаром письменного требования об уплате денежной суммы, указанной в банковской гарантии. Характерно, что ст. 368 ГК РФ не предусматривает договора между поручителем и бенефициаром. Предоставляет письменную форму банковской гарантии, а как одностороннее обязательство гаранта перед бенефициаром. Однако положения настоящей статьи не требуют заключения между ними какого-либо отдельного письменного соглашения. Поэтому гарант, в частности, не вправе утверждать, что он не знал о принятии бенефициаром условий банковской гарантии, если это не оговорено в самой гарантии..